Что нужно чтобы оформить кредит наличными?

Документы для оформления кредита в банке

Кредит наличными — деньги, занимаемые в банке на любые цели: совершение покупки, оплаты за обучение, путешествия и прочее. От особенностей кредитования зависит цена и варианты заключения сделки. В зависимости от кредитной программы банк запрашивает с потенциальных клиентов пакет документации.

Чтобы оформить кредит наличными банк сделает запрос на следующее:

• Паспорт и копии всех страниц.
• Справка о доходах.
• Копия трудовой книжки.
• Военный билет для мужчин до 27 лет.
• СНИЛС.
• Водительские права.

Заявка-анкета на выдачу денег в долг

Самый первый шаг для получения денег в долг — заполнение заявки на выдачу потребительского кредита наличными. Анкета делится на два вида: электронная или на бумаге.

При оформлении на бумажном носителе, следует явиться в банк. И в соответствии с предоставленной формой внести личные данные. Электронный вид представляет собой онлайн заявку . Чтобы оформить кредит наличными онлайн достаточно иметь доступ к интернету и нет необходимости куда-то ехать.

Следует выбрать банк и на официальном сайте заполнить форму, указав в ней: ФИО, дату рождения, контактный телефон, место регистрации, требуемую сумму и желаемый срок погашения. Некоторые анкеты собирают информацию о трудоустройстве, доходе и наличии имущества.

После заполнения данных, выбрать функцию «Отправить заявку» и ожидать решение которое, как правило, занимает несколько минут или часов. После рассмотрения менеджер уведомит о принятом решении. При одобрении назначается время для оформления заёмных средств документально.

Неважно заполнена анкета онлайн или лично. Главное чтобы в нее были внесены достоверные данные, от которых будет зависеть решения в положительную сторону.

Подбор программы кредитования

Большую роль играют проценты и срок на полное погашение долга. Процентная ставка составляет границы 12-48% и определяется исходя из кредитоспособности. Сроки договора займа составляют от 1 месяца до 5 лет.

Сумма кредита может достигать от нескольких тысяч до нескольких миллионов, в зависимости от того, где оформить кредит наличными. Обычно составляет 15000-3000000 рублей.

Кто может оформить кредит наличными?

Требования к потенциальным заёмщикам для граждан РФ включают следующие параметры:

• Возраст 21-60 лет .
• Трудовой стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.
• Клиент должен быть платежеспособным.

Алгоритм получения кредита

На первый взгляд может показаться, что кредит наличными один из самых простых продуктов. Но новичок, заключающий сделку впервые, может столкнуться с рядом сложностей. Последовательность действий заключается в следующих шагах:

1. Выбор кредитора и программы кредитования .
2. Формирование пакета с документацией и подача анкеты-заявки.
3. Процесс ожидания одобрения или отказа.
4. Заключение кредитного договора.

Процент (годовых): 11,5%

Сумма кредита: 1 000 000

Срок: 5 лет

Оформление: 1 день

АО «ОТП Банк» Лицензия ЦБ РФ № 2766 от 27.11.2014 г, Телефон: 8 800 100-55-55, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 125171 г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1. ИНН 7708001614, КПП 774301001, ОГРН 1027739176563. Годовая процентная ставка: от 11,5% до 39,36% . Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 12%

Сумма кредита: 1 000 000

Срок: 7 лет

Оформление: 1 день

ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» Лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015, Телефон: 8 800 1000-200, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 620014, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, 67. ИНН 6608008004, КПП 667101001, ОГРН 1026600000350. Годовая процентная ставка: от 13 до 61%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Может потребоваться заключение договора страхования. Следует помнить, что процедура не является обязательной. Зачастую банки обещают снизить процентную ставку при оформлении страховки.

Своевременный возврат долга

Важно серьезно подходить к обязательствам перед банком и не допускать просрочек по платежам. На это есть несколько весомых причин. Во-первых, на каждый просроченный день будет начисляться пеня и к заёмщику будут применены штрафы.

Во-вторых, кредитная история будет испорчена, а информация уйдет на хранение в БКИ. В следующий раз, когда появится необходимость оформить онлайн заявку на кредит наличными, в ссуде будет отказано и другими банками, в том числе. Погашение можно осуществлять несколькими способами: наличными через кассу банка, дебетовую или кредитную карту клиента, интернет-банкинг, платежные терминалы или сторонние финансовые организации.

Павел 47 лет г.Челябинск

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Можно ли в России получить быстро кредит без поручителей? А без дополнительных справок? Разобраться во всем этом необходимо каждому современному гражданину. В России услуги по кредитованию встречаются все чаще и чаще. И нередко процедура сопровождается значительной бумажной волокитой. Если времени на сбор бумаг нет, а деньги нужны срочно, придется искать выход из ситуации. Как правило, гражданам удается оформить займ без поручителей. Что об этом процессе должен знать каждый?

О шансах на удачу

Можно ли взять кредит быстро без справок и поручителей? Этот вопрос беспокоит многих граждан. Займы могут пригодиться в самый непредвиденный момент. И в некоторых случаях у человека просто нет времени на сбор полного пакета бумаг.

На самом деле изучаемая операция реальна. Быстро редит без поручителей сможет взять почти каждый гражданин. Особенно если необходимо оформить займ наличными. Какие варианты развития имеют место? Куда обратиться за помощью? Есть ли какие-то плюсы и минусы у займа без поручителей?

Основные требования

Быстрый кредит без справок и поручителей удастся взять только определенным людям. Некоторые не смогут справиться с поставленной задачей.

Чаще всего финансовые организации, предлагающие быстрые займы без бумажной волокиты, выдвигают следующие требования:

• возраст заявителя - от 21 года;
• гражданство - РФ;
• наличие прописки в регионе, где оформляется займ;
• платежеспособность потенциального должника;
• хорошая кредитная история.

Как показывает практика, если у человека есть что-то, что можно использовать в качестве залога, банк предложит более выгодные условия кредитования. И в этом случае финансовая организация может закрыть глаза на некоторые проблемы с ранее взятыми кредитами.

В чем подвох

Взять кредит быстро без поручителей действительно можно. Но в чем смысл такого займа? Ведь ни одна организация не станет действовать себе в ущерб.

Дело все в том, что при оформлении кредитов без справок и поручителей клиент столкнется с крайне не выгодными условиями займа. Например, срок возврата денег обычно не превышает 5 лет. Кроме того, процентная ставка по подобным кредитам завышена.

Также стоит учесть, без поручителей кредит быстро оформят лишь при условии подтверждения платежеспособности. Но некоторые банки избавляют своих клиентов от этой ответственности. Доказывать свой доход требуется не везде. Сумма займа будет не слишком высокой. На большой кредит без поручителей рассчитывать не следует. Его можно добиться лишь в некоторых банках при наличии залога.

Сроки оформления

Как быстро кредит без поручителей оформляется современным гражданам? Все зависит от конкретного банка.

В целом средний срок ожидания ответа от финансовой организации составляет 1-2 дня. Лишь изредка клиентам одобряют займ в течение нескольких часов. Но такое тоже бывает. Главное, что кредитование предлагается в кратчайшие сроки.

Способы решения проблемы

Как оформить кредит быстро и без поручителей? Достаточно отыскать банк, который предлагает подобную услугу. Лучшие финансовые организации в данной области мы представим вниманию позже. Сначала рассмотрим все особенности операции.

Оформление кредита в кратчайшие сроки без поручителей и справок может производится следующими способами:

• запросить потребительский кредит;
• оформить займ в банке, предлагающем кредитование без бумажной волокиты;
• взять микрозайм;
• выпустить на свое имя кредитную карту;
• запросить карту рассрочки.

Как именно действовать? Это каждый решает самостоятельно. Чаще всего подразумевается потребительский кредит наличными. Но и изготовление кредиток и пластика рассрочки тоже в последнее время пользуется спросом. В целом эти операции ничем не отличаются друг от друга. Просто в первом случае человеку выдадут наличные деньги, а во втором - пластик, которым можно пользоваться в магазинах.

Кратко об оформлении

Быстрый кредит наличными без залога и поручителей - это уже давно не сказка. Как можно оформить его? Начнем с потребительского кредита. Чтобы его запросить, потребуется:

1. Подготовить небольшой пакет документов. Их перечень будет представлен нашему вниманию позже.
2. Найти банк, предлагающий выгодные условия соответствующего кредитования.
3. Обратиться в выбранную финансовую организацию с заявлением на выдачу кредита.
4. Дождаться ответа от банка.
5. Заключить договор кредитования.
6. Получить деньги в кассе банка.

Готово! Все, что теперь остается - вовремя платить по кредиту. Иначе можно столкнуться с коллекторами. Они быстро (и не всегда законно) выбивают задолженности у населения.

Кредитная карта

Чтобы получить быстро кредит без справок и поручителей, некоторые предпочитают обращаться за кредитками. Они помогут брать займ на весьма выгодных условиях тогда, когда это необходимо. Пользоваться таким пластиком тоже удобно.

Кредитные карты сегодня могут оформляться:

• прямо в отделениях банка;
• через интернет.

Остановимся на первом варианте. Через интернет карточки заказывают далеко не все. И не каждый банк предлагает подобную услугу.

Чтобы запросить кредит быстро без справок и поручителей (наличными взять его не получится), потребуется:

1. Выбрать тариф для кредитной карты.
2. Собрать некоторый пакет документов. О них позже.
3. Обратиться в выбранный банк с запросом о выдаче кредитки.
4. Заключить договор на оказание услуги.
5. Получить пластик.
6. Активировать карту.

После проделанных действий клиент сможет пользоваться услугами кредитования быстро и на выгодных условиях. Преимуществом приема является то, что кредитки работают по типу дебетовых карт.

Пластик рассрочки

Быстрый кредит без справок и поручителей может быть оформлен при помощи карт рассрочки. Этот прием используется на практике все чаще и чаще. Некоторые банки предлагают подобный пластик всем желающим.

Итак, чтобы запросить быстро кредит без поручителей посредством изготовления карты рассрочки (рассмотрим операцию на примере карты "Совесть"), нужно поступить следующим образом:

1. Зайти на сайт sovest.ru и кликнуть по кнопке "Оформить карту". Либо можно обратиться в организацию, выдающую карты рассрочки. В нашем случае это салоны "Связной".
2. Заполнить заявление установленной формы.
3. Приложить к запросу (при личном обращении) некоторый пакет бумаг.
4. Подтвердить выпуск карты. Если клиент оформляет пластик через интернет, после оставления соответствующей заявки человеку позвонит оператор. С его помощью происходит уточнение адреса доставки пластика.
5. Получить на руки карту. В случае личного обращения пластик выдается моментально.
6. Активировать карту рассрочки. Для этого нужно следовать указаниям, прописанным в письме с документом.

Вот и все. Можно использовать карту рассрочки и пользоваться быстрым кредитованием. Что самое главное - он беспроцентный.

Недостатков у карт рассрочки мало. А именно:

• ими можно расплачиваться только в определенных магазинах;
• пластик не позволяет снимать наличные.

Стоит ли пользоваться картами рассрочки? Да, если клиент хочет получить деньги на покупку в конкретных торговых точках. Быстрый кредит без справок и поручителей оформить на самом деле проще, чем кажется.

Документы

Нетрудно догадаться, что в нашем случае подача запросов о кредитовании предусматривает незначительную бумажную волокиту. Услуга предоставляется с минимумом документов.

Чаще всего от граждан требуют:

• паспорт;
• справку о доходах;
• документ с пропиской.

Это все. Если человек хочет взять кредит быстро без поручителей, ему придется доказать свой доход. И не обязательно приносить с собой форму 2-НДФЛ. Можно обойтись любыми другими бумагами. Скажем, выписками с банковских счетов или договоров о сдаче имущества в аренду.

"По двум документам"

Сегодня некоторые банки предлагают оформление быстрых кредитов без поручителей по двум документам. К ним относят в обязательном порядке удостоверение личности. А точнее, паспорт.

Вторым документом, как правило, служит водительское удостоверение. Но некоторым можно принести иные бумаги - военное удостоверение, справку студента и так далее. Кредит предоставляется на условиях конкретного банка. Все финансовые организации предлагают разные возможности займов.

Где взять

Кредит наличными быстро без справок и поручителей можно взять в некоторых банках РФ. Основная масса финансовых организаций без проблем предоставляет изучаемые услуги. Статистика показывает, что далеко не всегда гражданину одобряют кредиты.

Меньше всего отказов в займах без поручителей наблюдаются в следующих банках:

• "Тинькофф";
• "Восточный Экспресс Банк";
• "Совкомбанк";
• "ОПТ-Банк";
• "СКБ-Банк";
• "УБРИР";
• "Ренессанс Кредит".

А вот в Сбербанке получить кредит без поручителей и справок бывает проблематично. Но если заранее подготовиться, вероятность отказа можно свести к минимуму.

Заключение

Мы выяснили, можно ли взять кредит быстро без справок и поручителей. Такая возможность есть. И решить поставленную задачу можно по-разному.

Стоит ли соглашаться на подобный шаг? Лучше избегать быстрых кредитов. Они, как уже говорили, предлагают не очень выгодные условия.

Среди плюсов быстрого кредитования выделяют:

• маленькую бумажную волокиту;
• быстрое предоставление услуги;
• малый шанс на отказ в обслуживании;
• доступность услуги.

Желательно также не связываться с МФО. Такие компании могут быстро без справок и поручителей кредит наличными выдать (по паспорту), но взамен они предлагают крайне завышенные годовые проценты. Многие жалуются на работу российских МФО. Сюда обращаются в крайних случаях.

Как правильно оформить кредит, чтобы точно не прогадать и не переплачивать — данный вопрос интересует многих сограждан впервые решивших прибегнуть получению денежных средств в кредит.

Банк является финансовой коммерческой организацией по определению. Ведь основная цель учреждения – получение прибыли. Чтобы своевременно и исправно осуществлять выплату процентов гражданам по депозитам, и брать себе неплохой процент, банки агитируют население брать кредиты.

Из-за финансовой неграмотности и незнания тонкостей процесса для большинства людей кредитное обязательство превращается в кабалу. В данном материале рассмотрим все тонкости данного процесса, чтобы не попасть в ловушку.

Тонкости правильного оформления ссуды: ошибки и рекомендации

После революции, произошедшей в мировой системе финансов, за кредитами стали обращаться не только грамотные и обеспеченные люди, но и граждане-представители «среднего класса».

Для банков такие клиенты выгодны, ведь они не имеют специального образования и не особо утруждают себя в плане ознакомления с договором. А зря!

Ошибка №1 – Доверие обещаниям банковских структур

При выборе учреждения-кредитора заемщик часто попадается на уловки наподобие « ». Для неподкованного человека это плюс, но опытный заемщик с уверенностью отметит этот факт как недостаток.

Ведь 10 минут недостаточно для того, чтобы заемщик сориентировался в информации, представленной в кипе бумаг. Так что лучше всего не жалеть времени и потратить его на сбор необходимых справок и документации. Зато вы будете уверены в том, что не станете банкротом через месяц.

Ошибка № 2 – Страх задавать вопросы специалистам

Люди часто предпочитают не интересоваться графиком погашения, суммой платежа, чем показаться глупыми, задавая вопросы банковскому сотруднику.

Чтобы кредит не повлек за собой ухудшение отношений с банковской организацией, рекомендуется следовать нескольким правилам:

• важно знать, когда финиширует расчетный период, и стартует время платежей по займу;
• нужно уточнить сумму аннуитета;
• категорически нельзя задерживать платежи и переносить их на последний день, ведь при сбоях в системе начнет формироваться долг, и будет насчитываться пеня;
• если оплата осуществляется через постороннюю банковскую организацию или посредством интернета, всегда рекомендуется вносить большую сумму.

Ошибка №3 – Слепое доверие карточкам

Проблематика вопроса заключается в том, что большинство заемщиков не владеют информацией о правилах использования кредитных карт.

Например, они не в курсе того, как нужно правильно обращаться с платежными терминалами, какие данные находятся в общем доступе, а какие – конфиденциальные.

Для того чтобы счет считался полноценно закрытым, недостаточно просто погасить долг. Важно написать заявление и заняться уничтожением кредитной карты.

Изучив распространенные ошибки, можно сделать вывод о том, что только обретение финансовой грамотности спасет население от возможных ошибок.

Категории кредитов наличными

Изучая вопрос, как правильно оформить кредит, стоит обратить внимание на несколько направлений кредитов, выдаваемых в виде наличности.

1. Ссуды с небольшим процентом предполагают предоставление дополнительных гарантий.
2. Деньги, не требующие поручителей, справок – вы можете получить кредит по паспорту и вспомогательному документу, но приготовьтесь к высоким ставкам.
3. Кредитование с – вам не придется ждать несколько дней, пока банк обработает данные и выдаст решение.
4. Денежные средства в день обращения – подав заявку, в этот же день вы можете рассчитывать на получение ссуды.
5. Без отказа – здесь предполагается минимум документов и высокая вероятность получения одобрения по поданной заявке.

Зная эти возможности, вы сможете подобрать оптимальный вариант. Занимателен тот факт, что абсолютно при любом типе кредитования подписание документов осуществляется лично.

Как правильно оформить кредит: правила

Наверное, у каждого платежеспособного гражданина хотя бы раз в жизни возникала нужда в получении займа.

Рассмотрим ключевые правила, которые помогут уберечь себя от мошенничества и недобросовестных деяний со стороны банка.

1. Изучите все предложения. Для этого нужно посетить минимум 4-5 банков, чтобы выбрать выгодный вариант. Обратите внимание на такие факторы, как комиссия за составление договора, процент за сервис, штрафные санкции за просрочки и досрочное погашение. Внимательно прочитайте образец договора.
2. После того, как подходящее учреждение выбрано, необходимо внести первоначальный взнос. Помните о том, что чем больше его величина, тем меньший процент вы заплатите после. Определитесь со сроками и аннуитетами: чем ниже срок, тем выше размер аннуитета.
3. Обязательно учитывайте ставку %, которая может носить простой или сложный характер. Не поленитесь ознакомиться с методом начисления переплаты. Если в долгосрочном кредите фигурирует номинальная ставка, это повод отказаться от займа.
4. Важную роль играет валюта. Не стоит думать, что получение ссуды в долларах позволит вам сэкономить из-за низких процентов. При долгосрочной ссуде курсы могут значительно измениться, и вы останетесь в проигрыше.

Это самые ключевые правила, как правильно оформить кредит в банке, чтобы не попасться на уловки и быть в выигрышной позиции.

Оценка собственных возможностей

Основной момент, с которым должен разобраться каждый потенциальный заемщик – определение степени необходимости кредита.

Если вам недостает всего несколько тысяч рублей, и вы имеете стабильный доход, не проще ли дождаться зарплаты? Если деньги нужны срочно, стоит прикинуть, с какой суммой вы готовы расставаться ежемесячно, не ущемляя себя в привычных предпочтениях.

Если же аннуитет имеет большой размер и составляет внушительную часть вашего дохода, стоит и вовсе отказаться от затеи.

Займы предоставляются в наличной и безналичной форме. Ко второй категории можно отнести кредит целевого типа. Оформление является более выгодным в связи с минимальным размером переплат.

В качестве классического образца выступает . Если вам нужны именно деньги, то стоит обратить внимание на потребительское кредитование. Проценты здесь выше, зато никаких отчетов о покупках вам предоставлять не придется.

Какой бы тип ссуды вами ни был выбран, банки потребуют от вас определенный перечень документации. Поэтому при подаче бумаг стоит уделить особое внимание их грамотному заполнению.

Кредитор имеет право проверить любой пункт предоставленных сведений – от номера телефона до информации о зарплате. Если будут обнаружены несоответствия, есть высокий риск того, что вам откажут.

Какие сведения стоит получить о заимодавце перед оформлением ссуды

Продолжая изучение вопроса, как правильно оформить кредит в банке, стоит получить о нем кое-какие сведения. Ведь не только банк нуждается в информации о клиенте, то же самое касается и его клиента.

Можно потратить пару дней на то, чтобы ознакомиться сразу с .

1. Спросите у своих друзей и знакомых, в каком банке они получали кредит, и как прошло сотрудничество.
2. При посещении учреждения самостоятельно необходимо определить, под какой процент, и на какой срок может быть получена ссуда.
3. Попросите у специалиста, чтобы тот распечатал вам график платежей и указал окончательную кредитную стоимость.
4. Уточните, насколько реально выплатить ссуду раньше и при этом не иметь никаких штрафных санкций.
5. Спросите, есть ли в рамках банковской организации специальная услуга по СМС-сообщениям о том, какие операции были осуществлены. Эти опции могут стать особенно актуальными при создании кредитной карточки.
6. Львиная доля банковских организаций рекомендует в первую очередь сделать обращение в банк, услугами которого вы уже успели воспользоваться. Например, если вы получаете зарплату в одном банке и обратитесь в него же за кредитом, заведение отнесется к вам более лояльно. Так что вы сможете получить большую сумму под меньший процент.
7. Даже если вы не клиент того или иного банка, вы можете оказать влияние на процент. Например, можно воспользоваться ликвидным залогом, поручительством или первоначальным взносом.

Предварительное ознакомление с информацией позволит вам избежать распространенных ошибок и взять кредит на самых выгодных условиях.

Как правильно выбрать оформить и получить потребительский кредит?

Как правильно брать кредит?

Спешка приводит к плохим последствиям.

Далеко не каждый знает, что такое кредит, как правильно ним пользоваться? Из-за не обдуманных действий люди часто загоняют себя в весьма затруднительное положение, а потом появляются термины: «долговая яма », «кредитная кабала », «вечный должник » и тому подобное.

Поспешное принятие решений, невнимательность, легкомыслие и халатное отношение к подписываемым документам, оборачиваются необратимыми последствиями.

Большинство смотрит на рекламу, видит красивую цифру и сломя голову мчится взять выгодный потребительский кредит под 17%, как было указанно на плакате или сказано по телевизору. Главное успеть взять деньги и осуществить свою мечту, купить желанное здесь и сейчас, якобы само реализоваться, путем приобретения материальных благ. А то, что дальше придется на протяжении довольно длительного времени, регулярно отдавать весомую сумму - не волнует.

Красивые цифры, манящие проценты

Процентная ставка по лучшему кредиту действительно может быть 17%, 20%, 15%, и банк ни кого не обманывает в рекламе. Он говорит правду, но немножко не договаривает, так как в банковской сфере существует иное понятие - «Полная стоимость кредита ».

Процентная ставка это далеко не та единица измерения, по которой будет проходить расчет ежемесячных платежей. Именно полная стоимость кредита подлежит оплате, она может кардинально отличатся от тех 17% указанных в рекламе, а иногда, может превышать в два раза, достигая отметки 34-45% годовых.

При выборе банка стоит обращать внимание не на процентную ставку по кредиту, а на условия предоставления и использования услуги. Перед тем как согласиться с банком необходимо попросить озвучить полную стоимость кредита, и потребовать предоставить полный график платежей клиента. Если банк откажет в оказании такого рода информации - бежать из него нужно без оглядки.

Лучше обратиться в другой банк, в котором процентная ставка будет немного выше, но полная стоимость кредита будет на порядок выгодней. А предоставление информации о платежах и полной стоимости, говорит о том, что банк работает чисто ему скрывать нечего.

Условия кредита, и какой будет процент

Как лучше взять кредит наличными?

Прежде чем взять кредит, стоит потратить несколько дней на детальное изучение действующих предложений. Это как покупка машины - определяемся с маркой, техническими характеристиками, годом выпуска, а уже после ищем, где взять по более выгодной цене.

Так и здесь смотрим более выгодные процентные ставки , сравниваем суммы и сроки кредитования, детально изучаем условия предоставления кредита. Единственное отличие - выбор банка может быть ограничен регионом проживания, так как за кредитом необходимо обращаться по месту прописки.

Чтобы не становиться заложником своего кредита, не попадать в так называемую «кабалу », необходимо здраво смотреть на ситуацию. Как правильно выбрать кредит , покажет точный расчет. Обязательно взвесить все за и против, можно ли обойтись иным способом, насколько важны те или иные расходы денежных средств.

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса .

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

• кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
• кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги , но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

• www.banki.ru
• www.credcalc.ru
• www.sravni.ru.

При выборе стоит учесть следующие моменты:

1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита , так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму , а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы . Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история , работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.