Abi Tele2-st, tariifid, küsimused

Kui plaanite taotleda suures summas laenu mis tahes "korralikust" ja usaldusväärsest pangast, peate olema valmis esitama oma maksevõimet kinnitavad dokumendid (pangaasutuse kehtestatud vormis tõend, sertifikaat 2-NDFL jne). Kuid paljusid inimesi piinab küsimus: "Kas pangad kontrollivad tõesti kõiki nende kätte sattuvaid sissetulekutõendeid?"

Muidugi ütleb iga pank, et nad kontrollivad hoolikalt oma tulevaste klientide kasumiaruandeid. Kuid praktikas ei ole krediidiasutusel alati võimalik igale sellisele dokumendile tähelepanu pöörata ja mõned pangad ei nõua kohe sissetuleku tõendamist. Kuid isegi kui klient esitab veebipõhise avalduse kõikidesse pankadesse ja saab laenu saamiseks esialgse nõusoleku, peab ta enamikku krediidiasutusi isiklikult külastades siiski oma sissetulekuid kinnitama.

Esitatud sertifikaadi kontrollimise etapid:

1. Dokumendi visuaalne kontroll selle õigsuse ja autentsuse kontrollimiseks.

2. Suhtlemine panga turvatöötajate ja dokumendi väljastanud ja allkirjastanud isiku(te) vahel.

Täidise ehtsuse ja õigsuse kontrollimine

Krediidiasutustel on tulevase laenuvõtja registreerimiseks mitmeid nõudeid. Järgmised väljad tuleb täita:

Organisatsiooni täisnimi, aadressid (juriidiline ja tegelik), kontakttelefon, OKATO kood, INN jne.

Juhataja ja/või pearaamatupidaja täisnimi.

Organisatsiooni selge pitser dokumendivormil ja tunnistuse väljastanud töötaja allkiri.

Töötaja (kliendi) täisnimi, kus on märgitud ametikoht, tööle asumise kuupäev, isikukood.

Dokumendi esitamise eesmärk.

Töötaja poolt viimastel kuudel kogunenud, kinni peetud ja tegelikult laekunud rahasumma.

Millised disaininüansid võivad kahtlust tekitada?

Kahtlase lingi olemasolu vormi paremas ülanurgas.

Sertifikaadi koostamiseks kasutage mis tahes "taha jäänud" tarkvara.

2-NDFL-i registreerimise normidest on tõsiseid kõrvalekaldeid (näiteks maksusoodustuse summa sisestatakse kopikatega, mitte ümardatakse terveteks rubladeks).

Andmetes on lahknevusi või mõned väärtused on valesti arvutatud.

Vorm ei sisalda andmeid teatud maksete (puhkused, haiguspuhkus jne) tekke kohta.

Dokumendi seerianumber on ühekohaline.

Reeglina viib selle esialgse etapi läbi laenuhaldur.

Turvakontroll

Kahtluse korral võib turvateenistuse töötaja saata maksuametile ametliku kirjaliku päringu konkreetse kliendi tõendi kohta. Kuid kõiki sertifikaate on sel viisil võimatu kontrollida. On krediidiorganisatsioone (näiteks Venemaa Sberbank), kes nõuavad pensionifondilt tööandja ettevõtte esitatud aruandedokumentide koopiaid. Kuid sellist teavet saab hankida ainult eelmise aruandeaasta kohta.

Turvatöötajad helistavad sageli klientidele tööl. Kuid raamatupidaja ei pea telefoni teel töötaja töötasu teatama. Ta oskab vaid öelda, et selline ja selline töötaja tõesti töötab ettevõttes, tema töötasu makstakse igakuiselt, tema kohta kirjutati alla tõend. Samuti saavad nad telefoni teel vestelda tulevase laenuvõtja vahetu juhiga ja ka lähedastelt töökoha kohta uurida.

Alternatiivsed kontrollimeetodid

Pole asjata, et kõik pangandusstruktuurid seda ei väljenda. Kui SB panga töötajal on maksuametis tuttavaid, siis saab ta hõlpsasti “oma kanalite kaudu” välja tõendil märgitud andmete õigsuse. Loomulikult keeldutakse kliendist.

Klientide ja nende dokumentatsiooni kontrollimisega tegelevatel pangatöötajatel on reeglina käepärast keskmise palga näitajad ametikohtade ja tegevusalade lõikes. Selle väärtuse märkimisväärne ületamine põhjustab usaldamatust.

Kas kahtlete oma krediidiajaloo suhtes või plaanite esimest korda laenu võtta? Seejärel taotlege mikrolaenu ilma keeldumiseta, kasutades meie usaldusväärset teenust!

Igal pangal on reeglid, mis näevad ette loa väljastada laenu ainult klientidele, kes on oma maksevõimet tõestanud. Vastutustundlik laenuvõtja on kohustatud tagastama pangale kogu laenusumma koos intressidega, tegema seda õigeaegselt ja viivitamata. Võid oma ausust tõestades “vesti rebida”, kuid ilma dokumentaalsete tõenditeta ei julge keegi sulle märkimisväärset summat anda. Selleks vajate sissetulekute tõendit panga vormis. Vaatame seda dokumenti ja selle täitmise reegleid lähemalt.

Miks täidetakse sissetulekutõend pangaankeedi järgi?

Pole saladus, et paljud töötajad saavad lisaks ametlikule palgale ümbrikutes lisatasusid. Tööandjatel on selleks palju põhjusi, kuid detailidesse me ei lasku, sest see pole meie vestluse teema.

Panka laenu järele tulles on sellisel laenuvõtjal raske tõestada oma sissetuleku taset, mistõttu pank keeldub riskide vältimiseks kliendile suuri summasid väljastamast.

Mida teha sellises olukorras? Lahendus on leitud - see on sissetulekutõend panga kujul. Kõigi pankade vormid on väga sarnased, kuid on mõned nüansid, millest räägin ka selles artiklis.

Mida peate tunnistusel täitma

Kui teil pole tõendi täitmiseks kogu vajalikku teavet, võtke ühendust oma raamatupidajaga, kes ütleb teile viimase aasta töötasu (kuude lõikes) ja sissemaksete suuruse maksuametile. Mõned krediidiasutused võivad nõuda, et esitaksite oodatust rohkem andmeid, kuid on olemas ka standardväljade komplekt, mille peate täitma.

Iga vorm sisaldab selliseid elemente nagu:

• Laenu võtta sooviva töötaja täisnimi;
• laenusaaja positsioon;
• Töökogemus sertifikaati väljastavas ettevõttes;
• Kuupalka viimased 6-12 kuud;
• Mahaarvamised töötasust (olenevalt konkreetse panga nõuetest).

Pank arvestab ainult summaga, mis jääb alles pärast kõiki mahaarvamisi. Maksud, elatised ja täitedokumentide alusel mahaarvamised võivad teie palgast suure osa ära süüa, seda tuleb tõendi täitmisel arvestada.

Millised raskused võivad tekkida

Panga näol tõend on pääste paljudele laenuvõtjatele, kuid direktori kätte sattudes võivad laenusaamise võimalused kaduda nagu tolm teelt.

Pangad garanteerivad, et sellised klientide sissetulekuid kinnitavad paberid on eranditult sisedokumendid ega lahku kunagi krediidiasutuste seintelt. Sellest hoolimata ei kiirusta tööandjad pangatunnistusi allkirjastama. Mure on ilmselge. Kui selline info maksuhalduri kätte satub, võib neid huvitada maksuaruannetes sisalduva ja tegeliku palga vahe. Ettevõtte pearaamatupidaja ei pääse siis pahandustest. Enne pangaankeedi sissetulekutõendi täitmist peaksite kohtuma juhtkonnaga ja saama nõusoleku. Kui olete töötajana hinnatud ja olete valmis teiega poolel teel vastu tulema, saate kiiresti kinnitatud dokumendi.

Kui võtan laenu tõendiga, kas see kajastub laenutingimustes?

Kahjuks kajastub. Panga kujul olev sertifikaat ei taga 100% teie maksevõimet. Sageli on selliste dokumentide võltsimise, paisutatud palkade, vähendatud mahaarvamiste jms juhtumeid.

Kõik pangad hoiatavad, et üksikisiku tulumaksu vorm 2 puudumine mõjutab tingimata intressimäära ja laenu tähtaega.

Iga pank vajab raha tagasi garantiid. Kui te pole selles täiesti kindel, peate võimalikud kahjud kindlustama vähemalt intressimäära tõstmisega.

Vaatamata sellele kahetsusväärsele laenulepingu muudatusele on iga laenuandja tingimused erinevad. Mõnikord võib leida pakkumisi, mille puhul pangavormil oleva tõendiga laen osutub tulumaksumaks kui mõne teise (tuntuma) panga pakkumine, mille vorm 2 on üksikisiku tulumaks. Kes otsib, see leiab!

Kuidas pank teie sissetulekutõendit kontrollib?

Kõiki klientide antud sertifikaate kontrollitakse põhjalikult. Selleks on krediidiasutustel majandusjulgeoleku eest vastutavad spetsiaalsed osakonnad. Kõigepealt kontrollitakse teie krediidiajalugu. Need andmed võimaldavad teil moodustada laenuvõtja portree.

Panga spetsialistid saavad teie ettevõttesse teha mitu kõnet, et kontrollida sertifikaadil märgitud andmeid. Nad võivad küsida teie perekonnaseisu, töötajate arvustuste ja selle kohta, kas teil on vara. Loomulikult on need väga isiklikud küsimused, millele sina ega su töökaaslased ei ole kohustatud vastama, aga sul on raha vaja ja nendest vastustest võib ka otsus sõltuda.

Mida tõendab teie mitteametlik sissetulek?

Kui teil on ametlik töökoht, on panga vormis sissetulekutõend suurepärane võimalus kogu saadava sissetuleku summa kinnitamiseks. Kui tegelikult saad sissetulekut, mis ületab ametipalka, siis see kajastub pearaamatupidaja ja ettevõtte juhi allkirjastatud dokumendis.

Kuid tulu saamiseks on muid võimalusi, mida tunnistusel kajastada ei saa. See võib olla kinnisvara väljaüürimine. Sellist tulu võidakse kajastada, kui esitate saadud tulult maksudeklaratsiooni vormis tõendi. Kui tõendeid pole, ei võeta selliseid tulusid teie eelarvesse arvesse.

Kõigil pole soovi oma tulu maksuametile demonstreerida. Mida saab sellises olukorras teha?

Jagame vastutust käendajaga

Peate leidma soliidse “valge” palgaga käendaja, kes saaks oma sissetulekuid ametlikult kinnitada, esitades laenuandjale vajalikud dokumendid. Laenulepingus on kirjas, et teie maksejõuetuse korral läheb vastutus üle teie käendajale. Kõige sagedamini tegutsevad käendajatena laenuvõtja sugulased või lähedased sõbrad. Kui te ei suuda oma kohustusi täita, mõelge hoolikalt inimesele, kelle saate määrata.

Vabakutselise sissetuleku kinnitus

Kui olete vabakutseline või elate elatist "vabakutselise kunstnikuna", saate oma sissetulekuid pangale näidata kaardikonto väljavõtte vormis. Regulaarsed maksed kaardile võivad viidata pidevale sissetuleku laekumisele. Samuti saate pangale demonstreerida oma tegevuse tulemusi maalitud maalide, veebilehtede, skulptuuride, sisekujunduste jms näol. Laenuandja arvestab sinu avaldust, kuid mitte täies mahus (reeglina ei lähe arvesse rohkem kui 50% hallist sissetulekust). Selles küsimuses pole peamine mitte summa, vaid maksete korrektsus.

Üksikisiku tulumaksu vorm 2 tõend on peamine ja kohustuslik dokument pangast sularahalaenu saamiseks. See dokument on laenuandjale vajalik selleks, et tuvastada laenuvõtja ametlik sissetulek ja määrata tema krediidivõime tase. Kuid pole saladus, et sertifikaati saab võltsida ja seega laenuandjat eksitada, kuigi seda muidugi teha ei tohiks. Lisaks on dokumendi autentsuse kontrollimiseks mitu võimalust, seetõttu vastame küsimusele, kuidas pangad kontrollivad 2-NDFL-sertifikaati.

Mis on 2-NDFL

Tegelikult on teise vormi tunnistus üksikisiku palka kinnitav dokument, millel on oma iseloomulikud tunnused ja erinevused. Muide, pangatöötajale dokumenti esitades uurib ta seda visuaalselt ja suudab juba selles etapis originaali võltsingust eristada. Millist teavet dokument sisaldab:

1. Ajavahemik, mille kohta sertifikaat väljastati.
2. Tööandja andmed.
3. Teave töötaja kohta, tema perekonnanimi, eesnimi, isanimi, TIN-number, sünniaeg ja registreerimisaadress.
4. Tabel, mis näitab tulu ja maksu mahaarvamise summat.
5. Tulu ja kinnipeetud maksu kogusumma.
6. Tõend peab olema allkirjastatud volitatud isiku poolt ja sellel peab olema tööandja pitsat.

Pangad, vähemalt enamik neist, nõuavad laenuvõtjalt dokumenti ja sellel märgitud numbreid loetakse tema ametlikult kinnitatud sissetulekuteks. Kuid sageli võib ametlik sissetulek olla tegelikust väiksem, mistõttu lubab pank oma laenuvõtjatel oma maksevõimet pangavormis tõendiga kinnitada. Selle eripära on see, et tööandja täidab dokumente iseseisvalt ja saab näidata oma töötaja tegelikku sissetulekut, mis on oluline, kui töötaja saab osa palgast ümbrikus.

Abi Sberbanki pangavormil

Kuidas pank dokumendi ehtsust kontrollib?

Küsimust, kas pangad kontrollivad 2-NDFL-i sertifikaate maksuameti kaudu, kuuleb üsna sageli, eriti nende laenuvõtjatelt, kes ei suuda kuidagi oma sissetulekuid dokumenteerida. Sertifikaadi saab tõepoolest osta, aga see pole parim väljapääs olukorrast, sest saad oma sissetulekuid kinnitada pangaankeedil oleva tõendiga või taotleda laenu ilma sissetulekuid üldse kinnitamata, kommertspangad annavad selle võimaluse juba täna .

Nüüd tagasi küsimuse juurde, kuidas pank teie palgatõendit kontrollib. Esiteks saab kogenud töötaja visuaalselt tuvastada võltsitud dokumendi, näiteks kui selles on vigu, koodid on valesti märgitud vms. Teiseks on võltsdokumendi oluliseks tunnuseks potentsiaalse laenuvõtja ilmselgelt ülepaisutatud sissetulek ehk kui palk on antud tegevusala regiooni keskmisest kõrgem, siis võib see pangatöötajas juba kahtlust äratada.

Vaatame teisi meetodeid, mida panga turvateenistus kasutab. Esiteks saavad turvatöötajad helistada tööandjale ja kontrollida töötaja sissetulekute taset, kuigi praktikas pole see kõige tõhusam viis dokumendi ehtsuse kontrollimiseks. Harva saavad pangatöötajad isegi isiklikult oma potentsiaalse kliendi töökohta külastada, et määrata kindlaks tema sissetuleku tase, kuid praktikas pole see tänapäeval vajalik.

Kui pank on riigi omanduses või selle kapitalis on riigi osalus, siis on tal võimalus pensionifondi kaudu kontrollida laenusaaja sissetulekuid. Selliste pankade hulka kuuluvad Rosselkhozbank, Sberbank ja VTB Group pangad. Pangatöötajad saavad potentsiaalse laenuvõtja töötasu teada tema iga-aastaste pensionifondi sissemaksete põhjal. Tõsi, sellel kohal on üks märkimisväärne puudus: teavet saate ainult viimase perioodi, see tähendab aasta kohta, ja üksikisiku tulumaksu tõend 2 väljastatakse reeglina viimase 6 kuu kohta.

Dokumendi ehtsuse kontrollimiseks on ka teisi võimalusi. Näiteks saate maksuinspektsiooni ametlikul veebisaidil kontrollida mis tahes ettevõtte kõiki registreerimisandmeid ja saadud teabe põhjal jõuda teatud järeldusele, näiteks kas selle ettevõtte töötaja saab teenida suurt sissetulekut. või mitte. Muide, mõned pangad kontrollivad teavet laenuvõtja kohta riigiteenuste portaali kaudu. Kuid iga laenuvõtjat ei saa kontrollida, sest ta ei ole kohustatud andma juurdepääsu oma isikuandmetele kolmandatele isikutele.

Lõpuks saate panga kaudu kontrollida laenuvõtja sissetulekuid, kui ta saab oma palka plastikkaardilt. Siin saab tõenäoliselt laenuvõtja ise, kui ta on krediidivahenditest tõesti huvitatud, esitada oma konto väljavõtte, et vähendada oma krediidivõimelisuse kontrollimise ja hindamise aega.

Tähtis! Pankadel ei ole õigust nõuda föderaalsest maksuteenistusest oma laenuvõtjate kohta teavet, see on isikuandmete kaitse seadusega keelatud, kuid see eelnõu on juba riigiduumas arutusel, võib-olla järgmisel aastal hakkab pank. saama ametlikult maksuteenistuse kaudu tulusid kontrollida.

Need ei ole kindlasti kõik meetodid, näiteks kui pank on suur ja finantsturul juba pikemat aega tegutsenud, siis on selle töötajatel võimalus saada mitteametlikult maksuinspektsiooni või pensionifondi kaudu infot oma laenuvõtjate kohta. . See on loomulikult ebaseaduslik, kuid vähemalt on see kõige realistlikum viis teise vormi abil dokumendi ehtsust hinnata.

Laenuvõtja vastutus

Kindlasti ei tasu isegi mainida, et võlausaldaja petmine ei ole parim väljapääs olukorrast. Kui kontrolli tulemusena selgub, et laenuvõtja üritas raha saada võltsitud dokumendi abil, siis parimal juhul keeldutakse talle laenu andmisest ja tema andmed kantakse musta nimekirja, misjärel see enam ei lähe võimalik võtta laenu konkreetsest pangast.

Halvimal juhul võib pank võtta ühendust õiguskaitseorganitega ja esitada avalduse oma potentsiaalse laenuvõtja vastu. Tõsi, olulist karistust laenaja 2. üksikisiku tulumaksu võltsimise eest ei saa, kuna pangal on raske tõestada, et ta üritas laenu võtta tagasimaksmata jätmise eesmärgil.

Tähtis! Kui laen on juba välja antud võltsitud dokumendiga ja laenuvõtja on selle eest tasumise lõpetanud, saab laenuvõtjat kriminaalkoodeksi artikli 165 "Pettus" alusel vastutusele võtta.

Seega, kas pank saab 2-NDFL-i sertifikaati kontrollida? Muidugi saab. Sellise teabe edastamine ainult otse riigiasutuste kaudu on keelatud. Aga kui me räägime suurtest laenudest, näiteks hüpoteeklaenud, siis pangatöötajad on potentsiaalse laenuvõtja kontrollimisel äärmiselt vastutustundlikud, nad kontrollivad kogu esitatud teavet, sealhulgas tööandja kaudu, kuid kui laenusumma on väike, siis kontrollimine on ilmselt tehtud visuaalse kontrolliga.

Täna ei üllata te laenudega kedagi. Lõppude lõpuks on see ainus võimalus suurte ostude tegemiseks, välja arvatud juhul, kui olete muidugi miljonär. Suure laenusumma saamiseks nõuab pank laenuvõtjalt tõendit (2NDFL), mis kinnitab tema ametlikku sissetulekut, mida saab hiljem kontrollida. Enamik panku toetas aga algatust lihtsustada laenuvõtjale esitatavaid nõudeid ja palus tal täita panga ankeedil tõend. Aga me räägime teile nüüd, mida see sertifikaat tegelikult peidab.

Panga vormis sissetulekutõend pole midagi muud kui ametlik paber, mille täidavad teie ettevõtte (organisatsiooni) volitatud isikud ja mis on alternatiiv 2NDFL-vormis olevale tõendile.

Paljud pangastruktuurid toetasid sellise alternatiivi heakskiitmist ametlikule dokumendile ühel lihtsal põhjusel – enamik ettevõtteid püüab varjata oma töötajate tegelikku sissetulekut ja maksta palka osade kaupa. Pool on ametlik, see jõuab 2NDFL-i sertifikaadile ja pool on ümbrikus. Sellest tulenevalt ei saa laenuvõtja ettevõttelt ametlikku dokumenti saades oma tegelikku sissetulekut kinnitada ja selle tulemusena kvalifitseeruda märkimisväärsele laenusummale.

Selliste nüansside tõttu kannatavad mõlemad pooled:

• pank kaotab maksejõulised kliendid, kes saavad reaalselt laenu võtta, kuid ei suuda oma maksevõimet paberiga tõestada;
• kliendid - omades reaalset sissetulekut, ei saa suurte ostude jaoks raha banaalse bürokraatia tõttu.

Mis on pangatõendil märgitud?

Peaaegu kõik pangad pakuvad oma klientidele standardandmetega sertifikaadi täitmist. Kõige sagedamini leiate sellise sertifikaadi näidise panga ametlikult veebisaidilt. Mõned finantsasutused ei ole aga nii valivad, et väljastada täpset täidetavat vormi ja lubavad tõendi väljastada vabas vormis.

Standardsed täitmise nõuded hõlmavad kohustusliku teabe olemasolu:

1. TÄISNIMI. klient, kes soovib laenu saada;
2. selle ettevõtte nimi, kus ta töötab;
3. Kõik ettevõtte ametlikud andmed: TIN, selle panga andmed, kus seda teenindatakse, juriidiline aadress ja telefon (lauatelefon);
4. potentsiaalse laenusaaja ametikoht ja töökogemus;
5. Töötaja teatud perioodi (6 või 12 kuu) kogusissetulek igakuise jaotusega;
6. Maksu- ja muude mahaarvamiste summa; Pange tähele: mõne panga jaoks on teave palga mahaarvamiste kohta eriti oluline. Näiteks nõuab Sberbank mitte ainult kuude kaupa jaotust ja mahaarvamiste summat, vaid ka kõigi täiendavate mahaarvamiste, sealhulgas alimentide ja trahvide näitamist.
7. Ettevõtte juhi ja seda dokumenti tõendava raamatupidaja andmed;
8. Ettevõtte allkirjad ja tempel.

Pangad, mis ei nõua sertifikaadi täitmise korra ranget järgimist, hõlmavad Raiffeiseni. Nad pakuvad klientidele, et nad koostavad ise dokumendi, kuhu tuleb märkida kogu sama teave, välja arvatud maksusoodustused.

Tahaksin juhtida teie tähelepanu asjaolule, et nagu igal dokumendil, on ka sellel sertifikaadil mõned omadused. Pärast näidistäitega tutvumist näete, et dokumendile peavad alla kirjutama kaks teie ettevõtte volitatud esindajat - raamatupidaja ja juht. On juhtumeid, kui ettevõttes puudub raamatupidaja ja tema ülesannet täidab juhataja. Siis näitab raamatupidaja allkirjaga rida, et seda ametikohta ettevõttes ei ole.

Raskused registreerimisel

Kui arvate, et see tunnistus on teie pääste, siis peame teile pettumuse valmistama, kõik pole nii roosiline.

Jah, tõepoolest, see laenu taotlemise tõend võimaldab laenuvõtjal näidata oma tegelikku sissetulekut, millega saab hea laenu saada. Kuid ärgem unustagem raskusi:

1. On suur tõenäosus, et teie tööandja lihtsalt keeldub sellist dokumenti täitmast. Põhjus on väga lihtne - nii saab ta kinnituse, et musta raamatupidamine käib ja kus on tõenäosus, et maksuinspektsioon sellest teada ei saa.
2. Oletame, et saite sertifikaadi kätte, kuid tekib uus raskus: panga jaoks on see küll ametlik teave, kuid sellega kaasnevad teatud riskid. Nende minimeerimiseks pakutakse teile kohe kõrgemat laenuintressi ja laenutähtaeg lüheneb tõsiselt.
3. Olenevalt pangast, kellega ühendust võtate, võib sertifikaadi kehtivusaeg erineda. Näiteks Rosselkhozbank võimaldab esitada tõendi, mille aegumistähtaeg ei ületa 30 päeva. Kui Renaissance Banki puhul kehtib sertifikaat mitte rohkem kui 2 nädalat.

Kas panka on võimalik petta?

Tänapäeval on selliste sertifikaatidega pettusejuhtumid üha sagedasemad. Tuled panka, võtad kaasa väidetavalt suure sissetulekuga tõendi, kuigi mitte ametlik, seal on templid ja allkirjad, aga tegelikult on see vaid paber, mille ostsid. Ja sa loodad, et see läheb ära.

Jah, selliseid juhtumeid on. Spetsialist kontrollib, kas vorm on õigesti täidetud ja kogu vajalik teave on olemas. Turvateenistus kontrollib teie määratud ettevõtte olemasolu ja helistab märgitud telefoninumbril, et kontrollida teie andmete õigsust teie palga ja ametikoha kohta. Sisuliselt lõpetab see sertifikaadi kontrollimise.

Kui aga mingil põhjusel selgub, et sertifikaat on võltsitud, ootab teid ees kohtumenetlus dokumentide võltsimise pärast.

Seega, saades pangast lihtsustatud kujul tõendi, suurendab laenuvõtja oma võimet soovitud laenu heaks kiita, kuid saab samal ajal täiendava koormuse kõrgendatud intressimäära näol. Seega, kui teil piisab oma maksevõime kinnitamiseks 2NDFL-i sertifikaadi esitamisest, siis on parem see hankida kui hiljem enam maksta.

Mis on 2-NDFL

1. Tööandja andmed.

Laenuvõtja vastutus

znatokdeneg.ru

Kuidas pangad kontrollivad üksikisiku tulumaksutõendit 2: kas dokumenti on võimalik võltsida?

Krediit on pikka aega muutunud populaarseks finantsteenuseks, mis on nõutud paljude elanikkonnarühmade seas. Laene võetakse tehnika ja mööbli ostmiseks, puhkusele minemiseks, auto või kinnisvara ostmiseks. On palju valdkondi, kus krediidivahendeid saab kasutada. Kuid kõik teavad suurepäraselt, et laenu edukaks taotlemiseks ja positiivse vastuse saamiseks tuleb esitada terve pakett dokumente, sealhulgas sissetulekutõend. Seetõttu huvitab paljusid küsimus: kuidas pangad kontrollivad 2NDFL-i sertifikaati ja kas seal on vaja usaldusväärset teavet täpselt kajastada.

Tõend 2 Laenu taotlemisel sisaldub tüüpdokumentide paketis üksikisiku tulumaks

Abi 2 Üksikisiku tulumaks: milleks see on mõeldud?

Juba nimi 2-NDFL tuleb dešifreerida kui üksikisiku tulumaks, seetõttu annab dokument ise teavet selle kohta, kui palju on konkreetne isik maksnud üksikisiku tulumaksu. Samas antakse üksikisiku tulumaksu enda arvutamiseks info ka igakuise laekunud tulu suuruse kohta, millest laekuvad mahaarvamised ja üksikisiku tulumaks eelarvesse ja eelarvevälistesse sihtfondidesse.

Sertifikaat peab sisaldama järgmisi üksikasju:

1. Selle isiku perekonnanimi, eesnimi, isanimi, kelle nimele selline tunnistus väljastati.
2. Isiku tegelik elukoha aadress.
3. Dokumendi väljastanud ettevõtte täisnimi.
4. (Majandusüksuse) aruandeperioodil saadud tulu. Võib esitada sissetulekuliikide jaotuse.
5. Kinnipeetud sissemaksete summad fondidesse.
6. Kinnipeetud tulusummad.
7. Uuritava saadud tulu netosumma.
8. Volitatud isikute allkirjade olemasolu, samuti ettevõtte pitsat ja tempel.

Mis puutub ajastusse, siis enamasti vajab pank tõendit kas kuue kuu või terve aasta kohta. Väljastatud dokumendile peab alla kirjutama ettevõtte juht. Kuid printimise osas on alates 2015. aastast lubatud dokumenti esitada ilma pitsatita, kuid kohustusliku spetsiaalse vöötkoodi olemasoluga.

Dokumendi saab ainult raamatupidamisosakonnast, kes selle koostab. Sertifikaadi ise koostamine ei ole lubatud isegi arvutuslehtede alusel. Dokument ei nõua notariaalset kinnitamist.

Kas nad kontrollivad sertifikaati pangas?

Üksikisiku tulumaksu tõendi 2 mõiste on selge, nüüd jääb üle vaid vastata, milleks seda pangas vaja on? Muidugi selleks, et oleks võimalik hinnata laenuvõtja tegelikku maksevõime taset. Finantsasutuse laenuhaldur peab esitatud dokumendi põhjal arvutama, kui suur protsent rahast jääb pärast laenu ja kommunaalteenuste tasumist laenuvõtjale ning võrdlema seda elukallidusega. Seetõttu kontrollivad pangad sellist dokumenti, et erinevate laenude puhul on kontrollimise aste erinev. Kõige hoolikamalt pööratakse dokumendile tähelepanu pikaajalise laenu, näiteks hüpoteeklaenu või autolaenu võtmisel. Tarbijalaenu andmisel võivad nad piirduda visuaalse kontrolliga.

Tekib ka täiesti loogiline küsimus: kui kaua võib väljastatud tunnistus kehtida? Kõik sõltub panga individuaalsetest protseduuridest, kuid keegi ei võta teilt kuus kuud tagasi võetud sertifikaati. Enamikul finantsasutustel on reegel: 2-NDFL kehtib ainult 30 päeva alates selle kliendile väljastamise kuupäevast. Kui määratud tähtaeg saab läbi, tuleb dokument uuesti täita.

Kui antud sertifikaat kehtib kehtivusaja jooksul, siis pank kontrollib sellel toodud andmeid. Jah, sellist dokumenti kontrollitakse ja kontrollimine võib toimuda mitmes etapis.

Üksikisiku tulumaksu tõendi näidis 2

Kinnitamise etapid:

• laenuhalduri esmane ülevaatus;
• tunnistusel esitatud teabe üksikasjalik uurimine pangatöötaja poolt;
• üksikasjalik teave panga turvateenistuse poolt.

Need on peamised etapid, kuidas saate oma tulutõendit pangast kontrollida. Sel juhul saab teise etapi kombineerida samaaegselt kolmandaga või seda saab läbi viia eraldi. Kõik sõltub panga sisepoliitikast.

Laenuhalduri esialgne ülevaatus

Esimene, kes selle vormi saab, on krediidiosakonna inspektor. Ta võtab laenutaotluse vastu ja kontrollib potentsiaalse laenuvõtja maksevõimet. Esitatud tõendil hinnatakse eelkõige visuaalset vastavust kehtestatud vormile. See peab sisaldama kõiki vajalikke andmeid isiku, dokumendi väljastanud ettevõtte, sissetulekute suuruse jms kohta.

Kui ettevõtte töötajal on vaja kontrollida mitte ainult laenuvõtja maksevõimet, vaid ka juriidilist isikut, kus isik töötab, siis saab ta seda esitatud teavet kasutades teha juriidiliste isikute registri abil. Nii saate kontrollida, kas selline ettevõte on tõesti olemas, kas registri andmed vastavad nendele sertifikaatidele ja kui kaua ettevõte on turul tegutsenud. Milline on tema usaldusväärsus tööandjana jne.

Paljud töötajad, teades, et nad peavad lähiajal hüpoteegi võtma, paluvad oma tööandjatel dokumentide järgi palka tõsta, kuid tegelikult ei saa seda ise kätte, vaid maksavad isegi makse enda eest. Ja paljusid huvitab küsimus: kas inspektorid kontrollivad sellist tõusu? Jah, järsk palgatõus võib tekitada kahtlust. Töötajal on võimalik jälgida tööturgu, vaadata antud eriala keskmist töötasu ning oluliste kõrvalekallete korral paluda lisaks panga turvateenistusel teha täpsem kontroll.

Kui sellise kontrolli tulemusena avastatakse, et sertifikaat ei vasta tõele või pole märgitud juriidiline isik seda üldse välja andnud (ja seda on lihtne ka telefonikõne või ametliku päringuga kontrollida), keeldub pank laenu välja andma. Samuti satub selline inimene igal juhul potentsiaalsete laenuvõtjate musta nimekirja ja siis on raske teisest pangast laenu saada. Samuti on finantsasutusel võimalik kliendi pettuse tõttu kohtusse pöörduda.

Detailne tšekk - üksikisiku tulumaks

Üksikasjalikku kontrolli võib läbi viia või mitte. Väikese tarbimislaenuga reeglina visuaalsest analüüsist kaugemale ei jõuta. Aga kui me räägime suurtest laenudest, siis on tõendil esitatud teabe üksikasjalik täpsustamine kohustuslik. Pealegi saab sellist kontrolli läbi viia nii krediidiinspektor ise kui ka turvateenistus.

Küsimuste ring, mida turvateenistus või mõni muu töötaja üksikisiku tulumaksu vormil oleva teabe üksikasjaliku uurimise korral kontrollib:

1. Taotluste vormistamine pensionifondile ja föderaalsele maksuteenistusele, mis peavad vastusena ametlikult esitatud päringule andma teavet selle kohta: kas maksed tehakse tegelikult maksumaksja arvelduskontole, kas tööandja maksab neid, kui kaua makseid tehakse. aine on töötanud jne. Kindlat vormi pole. Muide, tuleb märkida, et paljudel pankadel on kehtestatud süsteem sellise teabe kontrollimiseks maksu- ja pensionifondidega.
2. Turvatöötajatel on võimalik telefoni teel või ametliku päringu vormis saada teavet selle kohta, kui kaua klient on konkreetses ettevõttes töötanud, milline on tema kogustaaži, kas ettevõte plaanib inimesega koostööd jätkata jne. .
3. Turvateenistusel on õigus nõuda ettevõttelt eeldatava töötasu väljavõtte koopiaid, mis kajastavad laenusaaja tegelikku töötasu.

Sissetulekutõendit kontrollib krediidiinspektor

Vastutus 2-NDFL-i võltsimise eest

Sellest tulenevalt, kui kuskil tekkis viga või sihilikult tegutseti tõese teabe moonutamiseks, on kõige lihtsam asi, mis juhtuda saab, laenust keeldumine. Kuid sellise võltsitud dokumendi väljaandmise eest vastutab mitte ainult taotleja, vaid ka ettevõtte volitatud isik. Sellise dokumendi väljaandja.

Seega, vastates küsimusele, kas üksikisiku tulumaksutõendit 2 on võimalik võltsida, on vastus järgmine: võite seda võltsida, kuid peate selle eest vastama. Seega peab raamatupidaja või juht selliste tegude eest vastutama vastavalt Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksile ja nende suhtes võidakse kohaldada kriminaalvastutust. Samad tagajärjed võivad tekkida ka kliendile endale.

Seega peamine järeldus: parem on alati anda pangale oma sissetulekute kohta tõest teavet, eriti kui nad nõuavad selle kinnitamist vormiga 2-NDFL. Jah, väikese laenusumma puhul on see formaalsus, kuid suurte laenude puhul on see kohustuslik dokument, see on väljastamise või keeldumise aluseks. Ja peamine on mõista, et seda kontrollitakse hoolikalt ja hoolikalt.

fintolk.ru

Kas pangad kontrollivad 2-NDFL-i sertifikaate maksuameti kaudu?

Üksikisiku tulumaksu vorm 2 tõend on peamine ja kohustuslik dokument pangast sularahalaenu saamiseks. See dokument on laenuandjale vajalik selleks, et tuvastada laenuvõtja ametlik sissetulek ja määrata tema krediidivõime tase. Kuid pole saladus, et sertifikaati saab võltsida ja seega laenuandjat eksitada, kuigi seda muidugi teha ei tohiks. Lisaks on dokumendi autentsuse kontrollimiseks mitu võimalust, seetõttu vastame küsimusele, kuidas pangad kontrollivad 2-NDFL-sertifikaati.

Mis on 2-NDFL

Tegelikult on teise vormi tunnistus üksikisiku palka kinnitav dokument, millel on oma iseloomulikud tunnused ja erinevused. Muide, pangatöötajale dokumenti esitades uurib ta seda visuaalselt ja suudab juba selles etapis originaali võltsingust eristada. Millist teavet dokument sisaldab:

1. Ajavahemik, mille kohta sertifikaat väljastati.
2. Tööandja andmed.
3. Teave töötaja kohta, tema perekonnanimi, eesnimi, isanimi, TIN-number, sünniaeg ja registreerimisaadress.
4. Tabel, mis näitab tulu ja maksu mahaarvamise summat.
5. Tulu ja kinnipeetud maksu kogusumma.
6. Tõend peab olema allkirjastatud volitatud isiku poolt ja sellel peab olema tööandja pitsat.

Pangad, vähemalt enamik neist, nõuavad laenuvõtjalt dokumenti ja sellel märgitud numbreid loetakse tema ametlikult kinnitatud sissetulekuteks. Kuid sageli võib ametlik sissetulek olla tegelikust väiksem, mistõttu lubab pank oma laenuvõtjatel oma maksevõimet pangavormis tõendiga kinnitada. Selle eripära on see, et tööandja täidab dokumente iseseisvalt ja saab näidata oma töötaja tegelikku sissetulekut, mis on oluline, kui töötaja saab osa palgast ümbrikus.

Abi Sberbanki pangavormil

Kuidas pank dokumendi ehtsust kontrollib?

Küsimust, kas pangad kontrollivad 2-NDFL-i sertifikaate maksuameti kaudu, kuuleb üsna sageli, eriti nende laenuvõtjatelt, kes ei suuda kuidagi oma sissetulekuid dokumenteerida. Sertifikaadi saab tõepoolest osta, aga see pole parim väljapääs olukorrast, sest saad oma sissetulekuid kinnitada pangaankeedil oleva tõendiga või taotleda laenu ilma sissetulekuid üldse kinnitamata, kommertspangad annavad selle võimaluse juba täna .

Nüüd tagasi küsimuse juurde, kuidas pank teie palgatõendit kontrollib. Esiteks saab kogenud töötaja visuaalselt tuvastada võltsitud dokumendi, näiteks kui selles on vigu, koodid on valesti märgitud vms. Teiseks on võltsdokumendi oluliseks tunnuseks potentsiaalse laenuvõtja ilmselgelt ülepaisutatud sissetulek ehk kui palk on antud tegevusala regiooni keskmisest kõrgem, siis võib see pangatöötajas juba kahtlust äratada.

Vaatame teisi meetodeid, mida panga turvateenistus kasutab. Esiteks saavad turvatöötajad helistada tööandjale ja kontrollida töötaja sissetulekute taset, kuigi praktikas pole see kõige tõhusam viis dokumendi ehtsuse kontrollimiseks. Harva saavad pangatöötajad isegi isiklikult oma potentsiaalse kliendi töökohta külastada, et määrata kindlaks tema sissetuleku tase, kuid praktikas pole see tänapäeval vajalik.

Kui pank on riigi omanduses või selle kapitalis on riigi osalus, siis on tal võimalus pensionifondi kaudu kontrollida laenusaaja sissetulekuid. Selliste pankade hulka kuuluvad Rosselkhozbank, Sberbank ja VTB Group pangad. Pangatöötajad saavad potentsiaalse laenuvõtja töötasu teada tema iga-aastaste pensionifondi sissemaksete põhjal. Tõsi, sellel kohal on üks märkimisväärne puudus: teavet saate ainult viimase perioodi, see tähendab aasta kohta, ja üksikisiku tulumaksu tõend 2 väljastatakse reeglina viimase 6 kuu kohta.

Dokumendi ehtsuse kontrollimiseks on ka teisi võimalusi. Näiteks saate maksuinspektsiooni ametlikul veebisaidil kontrollida mis tahes ettevõtte kõiki registreerimisandmeid ja saadud teabe põhjal jõuda teatud järeldusele, näiteks kas selle ettevõtte töötaja saab teenida suurt sissetulekut. või mitte. Muide, mõned pangad kontrollivad teavet laenuvõtja kohta riigiteenuste portaali kaudu. Kuid iga laenuvõtjat ei saa kontrollida, sest ta ei ole kohustatud andma juurdepääsu oma isikuandmetele kolmandatele isikutele.

Lõpuks saate panga kaudu kontrollida laenuvõtja sissetulekuid, kui ta saab oma palka plastikkaardilt. Siin saab tõenäoliselt laenuvõtja ise, kui ta on krediidivahenditest tõesti huvitatud, esitada oma konto väljavõtte, et vähendada oma krediidivõimelisuse kontrollimise ja hindamise aega.

Tähtis! Pankadel ei ole õigust nõuda föderaalsest maksuteenistusest oma laenuvõtjate kohta teavet, see on isikuandmete kaitse seadusega keelatud, kuid see eelnõu on juba riigiduumas arutusel, võib-olla järgmisel aastal hakkab pank. saama ametlikult maksuteenistuse kaudu tulusid kontrollida.

Need ei ole kindlasti kõik meetodid, näiteks kui pank on suur ja finantsturul juba pikemat aega tegutsenud, siis on selle töötajatel võimalus saada mitteametlikult maksuinspektsiooni või pensionifondi kaudu infot oma laenuvõtjate kohta. . See on loomulikult ebaseaduslik, kuid vähemalt on see kõige realistlikum viis teise vormi abil dokumendi ehtsust hinnata.

Laenuvõtja vastutus

Kindlasti ei tasu isegi mainida, et võlausaldaja petmine ei ole parim väljapääs olukorrast. Kui kontrolli tulemusena selgub, et laenuvõtja üritas raha saada võltsitud dokumendi abil, siis parimal juhul keeldutakse talle laenu andmisest ja tema andmed kantakse musta nimekirja, misjärel see enam ei lähe võimalik võtta laenu konkreetsest pangast.

Halvimal juhul võib pank võtta ühendust õiguskaitseorganitega ja esitada avalduse oma potentsiaalse laenuvõtja vastu. Tõsi, olulist karistust laenaja 2. üksikisiku tulumaksu võltsimise eest ei saa, kuna pangal on raske tõestada, et ta üritas laenu võtta tagasimaksmata jätmise eesmärgil.

Tähtis! Kui laen on juba välja antud võltsitud dokumendiga ja laenuvõtja on selle eest tasumise lõpetanud, saab laenuvõtjat kriminaalkoodeksi artikli 165 "Pettus" alusel vastutusele võtta.

Seega, kas pank saab 2-NDFL-i sertifikaati kontrollida? Muidugi saab. Sellise teabe edastamine ainult otse riigiasutuste kaudu on keelatud. Aga kui me räägime suurtest laenudest, näiteks hüpoteeklaenud, siis pangatöötajad on potentsiaalse laenuvõtja kontrollimisel äärmiselt vastutustundlikud, nad kontrollivad kogu esitatud teavet, sealhulgas tööandja kaudu, kuid kui laenusumma on väike, siis kontrollimine on ilmselt tehtud visuaalse kontrolliga.

rublgid.ru

Pangavormil olevat tõendit kontrollib maksuamet

Hinne 3, kontrollitud, kui me tehinguks dokumente koostasime, vallutas meie haldur meid lihtsalt Rosbanki pangavormil oleva tõendivormiga. Pankadel ei ole täna veel juurdepääsu maksuteenistuse ja pensionifondi andmebaasidele, mistõttu peavad pankurid kontrollima laenuvõtja esitatud andmete õigsust. Selline laenu taotlemise tõend paljudes krediidiasutustes täidetakse ilma maksude mahaarvamiste ja muu teabeta, sest seal on limiit. Enamasti läbib sissetulekutõend vaid visuaalse kontrolli krediidispetsialisti juures, mille käigus kontrollitakse dokumendi ehtsust. Kui töötaja on ametlikult tööl, on tal oht sattuda tülli maksuametiga, kuna kõik kodanikud on kohustatud tasuma tulumaksu. Selle dokumendi olulisus on muidugi tõestatud ja selle punktiga pole mõtet vaielda, aga kuidas toimub tulutõendi kontrollimine ja kas
.Dmitri, öelge, kui ma esitan pangale tõendi sissetulekute kohta panga vormil, kuid mitte üksikisiku tulumaksu2, siis sel juhul helistavad nad minu juhtkonnale? Tööandja vormi tunnistus. Panga kujul olev sertifikaat on täiendav risk finantsstruktuurile endale. Pangatõend on dokument, millega saab kinnitada halli ja musta sissetulekut. Pangasertifikaadi kõige olulisem eelis on see, et mõnikord on see kodanikul ainus võimalus saada eluaseme parandamiseks krediidivahendeid.

" frameborder="0" allowfullscreen>

www.klaner.ru

Kuidas pank kontrollib 2-NDFL-sertifikaati - VBanki.ru

Pankadel on palju võimalusi 2-NDFL-i autentsuse kontrollimiseks. Vaatleme neid võimalusi üksikasjalikult.

Paljud finantsasutused nõuavad enne laenu taotlemist tõendit laenuvõtja finantsseisundi kohta. Selleks koostab potentsiaalne klient 2-NDFL sertifikaadi. See on standardne aruandlusvorm ettevõtte jaoks, mis on maksuagent. See kajastab töötaja tegelikku sissetulekut, mahaarvamiste ja kinnipeetud maksude summat. Tänu täpsustatud andmetele on pangandusorganisatsioonil võimalus tuvastada ja selgitada isiku võimekust laenu edasiseks tagasimaksmiseks.

Kuidas kontrollida 2-NDFL-i sertifikaati

Laenuvõtja kontrollimise meetod on võimalik alles pärast ametlike dokumentide esitamist. Selline lähenemine võimaldab juba algstaadiumis mitte väljastada laenu ebausaldusväärsetele inimestele ja ka kindlaks teha, kas klient suudab täielikult täita sõlmitud lepingust tulenevaid kohustusi. Seetõttu märgivad enamik kaasaegseid pangaasutusi oma nõuetes 2-NDFL-sertifikaadi olemasolu.

Tavaliselt saadakse dokument töökohal ja sellele peab alla kirjutama tööandja volitatud isik. Tasub arvestada, et mitme töökoha vahetamisel vajab inimene sissetulekute kinnitust vaid sellelt töökohalt, kus ta parasjagu töötab, muud võimalused ei kehti. Tööandja saab sisestada ainult need tulud ja maksud, mis temalt laekusid.

Laenu andmiseks peab pank olema kindel dokumendi ehtsuses. Selle põhjuseks on asjaolu, et pettusejuhtumid on sagenenud. Lisaks võivad mõned tööandjad maksta oma töötajatele "halli" palka. Sel juhul on parim võimalus täita pangandusorganisatsiooni vormi järgi loodud sertifikaat.

Milliseks perioodiks on vaja 2-NDFL-i sertifikaati?

Seda aspekti reguleerib Venemaa maksuseadustiku artikli 230 lõige 3. Dokumendi kohaselt aitab töötaja avaldus kaasa tõendi väljastamisele. Periood ei ole määratud. Samuti tasub meeles pidada, et tööandjal ei ole õigust keelduda töötajatele tõendi väljastamisest. Kaebuse saab esitada kas kirjalikult või suuliselt, kõik oleneb ettevõttes kehtestatud korrast.

Isik peab oma avalduses märkima, milliseks perioodiks ta tõendit vajab. Väljastamise aeg on reguleeritud tööseadustikuga, tööandja on kohustatud viimasel tööpäeval vallandamisel tõendi väljastama kolme päeva jooksul.

Vastavalt Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artiklile 216 antakse tõend välja teatud perioodiks, mis on kalendriaasta. Aasta alguses väljastatakse tunnistus eelmise ja jooksva aasta kohta. Ühest kohast on võimalik hankida ka 6 kuu töötamise sissetulekut tõendav dokument.

Kas mul on vaja 2-NDFL-sertifikaadile templit?

Ei, 2-NDFL-i sertifikaadile templi löömine pole vajalik! Kinnitatud vorm 2-NDFL ja selle täitmise kord seda ei nõua.

Venemaa föderaalse maksuteenistuse andmetel jõustus 7. aprillil 2015. aasta 6. aprilli föderaalseadus nr 82-FZ „Vene Föderatsiooni teatud seadusandlike aktide muudatuste kohta seoses äriettevõtete kohustusliku pitsati kaotamisega“. 2015. aasta. Teabe- ja õigusportaali Garant.ru andmetel on selle jõustumise kuupäev aga 6. aprill 2015, kuna just sel päeval avaldati see ametlikult Vene Föderatsiooni õigusaktide kogumikus 6. aprillil. 2015 nr 14 Art. 2022. aasta.

Saate kontrollida 2-NDFL-i autentsust

Kahjuks otsustavad paljud laenuvõtjad tänapäeval laenu saamiseks tõendit võltsida. Enda kaitsmiseks selliste olukordade eest on finants- ja krediidiasutused pakkunud mitmel tasemel kontrolli:

• visuaalne kontroll;
• kõne potentsiaalse kliendi töökohta;
• erinevate andmebaaside kontrollimine;
• kontrollimine Venemaa pensionifondi kaudu.

Samuti võivad pangal olla oma kontrollimeetodid, see sõltub organisatsioonist, laenuvõtjast ja laenusumma suurusest.

2-NDFL-sertifikaadi välise vastavuse kontrollimine

Esimene samm on välimuse kontrollimine. Kogenud pangaspetsialist suudab võltsi iseseisvalt tuvastada, kasutada saab ka eriprogramme. 2-NDFL-i sertifikaat peab olema tüüpvormiga, kujundus peab olema tehtud vastavalt näidisele. Väiksemate lahknevuste avastamisel võib pank kahtlustada klienti pettuses. Eksperdid pööravad tähelepanu maksu mahaarvamisele, veergude korrektsele täitmisele mahaarvamiskoodidega, tava- ja sotsiaalmaksete summale, maksuagendi TIN-koodi ja ajakirjanduses märgitud numbri kokkulangemisele. On ka muid aspekte, mis viitavad võltsingule.

Vea võib põhjustada ka järgmine:

• raamatupidaja ebakompetentsus;
• tarkvara viga.

Tuvastatud puuduste korral võib pank paluda kliendil selgitada lahknemise põhjust.

Helistage töökohale, et selgitada laenuvõtja sissetulekuid

Järgmine kontrolliviis on helistada tööandjale. See meetod on üks tõhusamaid ja levinumaid. Võimaldab teil kindlaks teha, kas inimene on organisatsiooni tõeline töötaja. Siinkohal tuleb märkida, et vastavalt 27. juuli 2006. aasta föderaalseadusele nr 152-FZ “Isikuandmete kohta” ei tohi tööandja oma töötajate kohta mingit teavet avaldada. Teabe andmine on võimalik ainult ametliku kirjaliku taotluse alusel. Seda föderaalseadust ei rakenda aga kõik tööandjad.

2-NDFL-i kontrollimine föderaalse maksuteenistuse andmebaaside abil

See meetod on Vene Föderatsiooni õigusaktidega ametlikult keelatud, kuid teatud andmeid teades saab iga inimene saada teavet juriidilise isiku kohta. Seda meetodit kasutatakse eriti sageli siis, kui laenuvõtja soovib saada suures koguses laenuraha.

2-NDFL-i kontrollimine pensionifondi kaudu

Seda kontrolli viivad läbi ainult riigiga otseselt seotud finantsasutused. Need on Sberbank, VTB ja Rosselhoz. Kontrollimine toimub üksikisiku maksumaksja numbri kaudu. Kui teavet ei leita, on pangandusorganisatsioonil täielik õigus potentsiaalsest kliendist keelduda. Samuti on võimalus, et pangatöötajad edastavad teavet õiguskaitseorganitele.

Lisaks ülaltoodud meetoditele teostab majandusjulgeolekuteenistus alalist tööd. Selle üksuse peamised ülesanded on:

1. Erimeetmed materjali kaitse tagamiseks.
2. Praeguste ja potentsiaalsete klientide andmete töötlemine.
3. Kaubandusliku ja konfidentsiaalse teabe kaitse tagamine kolmandate isikute sekkumise eest.

Tänu ülaltoodud toimingutele saab pangandusorganisatsioon kontrollida igasuguse keerukusega dokumente.

Ostke 2-NDFL-i sertifikaat koos kinnitusega: kas seda tasub teha?

Tänapäeval leiate palju ettepanekuid erinevate sertifikaatide võltsimiseks. Erinevate olukordade tõttu pöördutakse selliste ettevõtete poole. Samuti peavad mõned kliendid läbirääkimisi raamatupidajatega, kes aitavad näidata soovitud sissetuleku suurust.

Tuleb meeles pidada, et vigade tuvastamisel võib pank edastada teabe õiguskaitseorganitele.

Milline on vastutus sertifikaadi võltsimise eest?

Vastutuse miinimummäär on pangandusorganisatsiooni keeldumine. Lisaks võib finantsasutus kanda sellise kliendi musta nimekirja ning edaspidi ei saa isik kasutada selle krediidiasutuse ja võib-olla ka teiste pankade pangatooteid.

Keerulisem on lahendada olukorda, kui laenuvõtja on raha juba kätte saanud, kuid dokumendi võltsimise fakt on selgunud. See võtab arvesse seda, kui hästi inimene oma krediidikohustusi täidab. Kui inimene laenu tagasi ei maksa, võidakse ta kohtu alla anda. See võib olla karistuseks rahatrahv, sunnitöö või vangistus. Kõik see on reguleeritud Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikliga 165. Lisaks võib laenulepingu lõpetada.

Seadus näeb ette karistuse ka juriidilistele isikutele, kes dokumente võltsivad.

Tulutõendi kontrollimine pangaankeedi abil

Teatud juhtudel saab klient kasutada pangavormil olevat sissetulekutõendit. See valik on optimaalne, kui inimene saab palka "ümbrikus". Sel juhul peavad juhid selle dokumendi kinnitama. Siin peitubki raskus, sest paljud tööandjad ei taha näidata, et nad maksavad oma töötajatele "halli" palka.

Kuidas pank laenuvõtja sissetulekuid kontrollib?

Kontrolli viib läbi majandusjulgestusteenistus. Esiteks uuritakse hoolikalt krediidiajalugu, reitingut ja muud teavet, mis aitab luua tulevase laenuvõtja finantsportree. Arvestada saab kinnisvara, elulugu, perekonnaseisu. Laenu andmiseks võib soovitada kaasata käendajaid, kellel on “valge” ametlik sissetulek.

Panga viidete kontrollimine on protseduur, mis võimaldab finantsasutustel end kaitsta erinevat tüüpi riskide eest. Me ei soovita proovida sertifikaate võltsida, kuna selline tegevus võib olla karistatav. Kui teil ei ole võimalik laenu saada suurtest asutustest, kus 2-isiku tulumaks on eelduseks, siis pöörake tähelepanu teistele organisatsioonidele. Meie veebisaidil saate täita avalduse ja otsida abi laenuspetsialistilt, kes aitab teil valida laenu vastavalt teie vajadustele ja rahalistele võimalustele.

tobanks.ru

Pangavormil olevat tõendit kontrollib maksuamet - Väike Tsukiko

Te ei pea seda tõendit täitma. Tööandja on kohustatud selle teie kirjaliku avalduse alusel õigeaegselt väljastama ja täitma. Tööandja vormi tunnistus. Iga panga turvateenistus teeb selliseid kontrolle valikuliselt, uskuge mind, neil on võimalus saada andmeid MITTE teie raamatupidajalt, vaid pensionifondist või maksuametist. Sageli peidavad tööandjad maksudest kõrvalehoidumise tõttu suure osa oma alluvate töötasust, makstes neile osa vahenditest ametlikult, ülejäänu aga ümbrikusse. Kui teil pole tõendi täitmiseks kogu vajalikku teavet, võtke ühendust oma raamatupidajaga, kes ütleb teile kuu lõikes teie viimase aasta töötasu ja sissemaksete suuruse maksuametile. Laenu taotlenud kodaniku kasuks otsustades ei ole pangal keeruline laenutaotluses sisalduva palgainfo õigsust tuvastada. Muidugi on väike risk, kuid samas on tõenäosus, et need dokumendid maksu- või muude ametiasutuste kätte satuvad, tõesti üliväike, nii et põhimõtteliselt ei võta te palju riski, kui allkirjastage panga ankeedil sertifikaat. Pangatõend on dokument, millega saab kinnitada halli ja tumedat sissetulekut. Sellelt tõendilt näete, mis kuus on töötasu, kas on tehtud maksusoodustusi ja kui palju tulumaksu tasuti. Panga kujul olev sertifikaat on lisarisk rahale endale. Selle dokumendi olulisus on muidugi tõestatud ja selle punktiga pole mõtet vaielda, aga kuidas toimub tulutõendi kontrollimine ja kas see on täidetud? Teine levinud viis, kuidas pangad kontrollivad vormi 2NDFL sertifikaadi õigsust, on helistada teie töökohta . Pangasertifikaadi kõige olulisem eelis on see, et mõnikord on see kodanikul ainus võimalus saada eluaseme parandamiseks krediidivahendeid. Üldiselt ei peeta sellist tõendit, nagu ma tean, maksuameti poolt tunnustatud ametlikuks dokumendiks, kuid vormi kontrollib panga enda turvateenistus.

tsuko.ru

Kas pangad kontrollivad 2-NDFL-i sertifikaate maksuameti kaudu?

Üksikisiku tulumaksu vorm 2 tõend on peamine ja kohustuslik dokument pangast sularahalaenu saamiseks. See dokument on laenuandjale vajalik selleks, et tuvastada laenuvõtja ametlik sissetulek ja määrata tema krediidivõime tase. Kuid pole saladus, et sertifikaati saab võltsida ja seega laenuandjat eksitada, kuigi seda muidugi teha ei tohiks. Lisaks on dokumendi autentsuse kontrollimiseks mitu võimalust, seetõttu vastame küsimusele, kuidas pangad kontrollivad 2-NDFL-sertifikaati.

Mis on 2-NDFL

Tegelikult on teise vormi tunnistus üksikisiku palka kinnitav dokument, millel on oma iseloomulikud tunnused ja erinevused. Muide, pangatöötajale dokumenti esitades uurib ta seda visuaalselt ja suudab juba selles etapis originaali võltsingust eristada. Millist teavet dokument sisaldab:

1. Ajavahemik, mille kohta sertifikaat väljastati.
2. Tööandja andmed.
3. Teave töötaja kohta, tema perekonnanimi, eesnimi, isanimi, TIN-number, sünniaeg ja registreerimisaadress.
4. Tabel, mis näitab tulu ja maksu mahaarvamise summat.
5. Tulu ja kinnipeetud maksu kogusumma.
6. Tõend peab olema allkirjastatud volitatud isiku poolt ja sellel peab olema tööandja pitsat.

Pangad, vähemalt enamik neist, nõuavad laenuvõtjalt dokumenti ja sellel märgitud numbreid loetakse tema ametlikult kinnitatud sissetulekuteks. Kuid sageli võib ametlik sissetulek olla tegelikust väiksem, mistõttu lubab pank oma laenuvõtjatel oma maksevõimet pangavormis tõendiga kinnitada. Selle eripära on see, et tööandja täidab dokumente iseseisvalt ja saab näidata oma töötaja tegelikku sissetulekut, mis on oluline, kui töötaja saab osa palgast ümbrikus.

Abi Sberbanki pangavormil

Kuidas pank dokumendi ehtsust kontrollib?

Küsimust, kas pangad kontrollivad 2-NDFL-i sertifikaate maksuameti kaudu, kuuleb üsna sageli, eriti nende laenuvõtjatelt, kes ei suuda kuidagi oma sissetulekuid dokumenteerida. Sertifikaadi saab tõepoolest osta, aga see pole parim väljapääs olukorrast, sest saad oma sissetulekuid kinnitada pangaankeedil oleva tõendiga või taotleda laenu ilma sissetulekuid üldse kinnitamata, kommertspangad annavad selle võimaluse juba täna .

Nüüd tagasi küsimuse juurde, kuidas pank teie palgatõendit kontrollib. Esiteks saab kogenud töötaja visuaalselt tuvastada võltsitud dokumendi, näiteks kui selles on vigu, koodid on valesti märgitud vms. Teiseks on võltsdokumendi oluliseks tunnuseks potentsiaalse laenuvõtja ilmselgelt ülepaisutatud sissetulek ehk kui palk on antud tegevusala regiooni keskmisest kõrgem, siis võib see pangatöötajas juba kahtlust äratada.

Vaatame teisi meetodeid, mida panga turvateenistus kasutab. Esiteks saavad turvatöötajad helistada tööandjale ja kontrollida töötaja sissetulekute taset, kuigi praktikas pole see kõige tõhusam viis dokumendi ehtsuse kontrollimiseks. Harva saavad pangatöötajad isegi isiklikult oma potentsiaalse kliendi töökohta külastada, et määrata kindlaks tema sissetuleku tase, kuid praktikas pole see tänapäeval vajalik.

Kui pank on riigi omanduses või selle kapitalis on riigi osalus, siis on tal võimalus pensionifondi kaudu kontrollida laenusaaja sissetulekuid. Selliste pankade hulka kuuluvad Rosselkhozbank, Sberbank ja VTB Group pangad. Pangatöötajad saavad potentsiaalse laenuvõtja töötasu teada tema iga-aastaste pensionifondi sissemaksete põhjal. Tõsi, sellel kohal on üks märkimisväärne puudus: teavet saate ainult viimase perioodi, see tähendab aasta kohta, ja üksikisiku tulumaksu tõend 2 väljastatakse reeglina viimase 6 kuu kohta.

Dokumendi ehtsuse kontrollimiseks on ka teisi võimalusi. Näiteks saate maksuinspektsiooni ametlikul veebisaidil kontrollida mis tahes ettevõtte kõiki registreerimisandmeid ja saadud teabe põhjal jõuda teatud järeldusele, näiteks kas selle ettevõtte töötaja saab teenida suurt sissetulekut. või mitte. Muide, mõned pangad kontrollivad teavet laenuvõtja kohta riigiteenuste portaali kaudu. Kuid iga laenuvõtjat ei saa kontrollida, sest ta ei ole kohustatud andma juurdepääsu oma isikuandmetele kolmandatele isikutele.

Lõpuks saate panga kaudu kontrollida laenuvõtja sissetulekuid, kui ta saab oma palka plastikkaardilt. Siin saab tõenäoliselt laenuvõtja ise, kui ta on krediidivahenditest tõesti huvitatud, esitada oma konto väljavõtte, et vähendada oma krediidivõimelisuse kontrollimise ja hindamise aega.

Tähtis! Pankadel ei ole õigust nõuda föderaalsest maksuteenistusest oma laenuvõtjate kohta teavet, see on isikuandmete kaitse seadusega keelatud, kuid see eelnõu on juba riigiduumas arutusel, võib-olla järgmisel aastal hakkab pank. saama ametlikult maksuteenistuse kaudu tulusid kontrollida.

Need ei ole kindlasti kõik meetodid, näiteks kui pank on suur ja finantsturul juba pikemat aega tegutsenud, siis on selle töötajatel võimalus saada mitteametlikult maksuinspektsiooni või pensionifondi kaudu infot oma laenuvõtjate kohta. . See on loomulikult ebaseaduslik, kuid vähemalt on see kõige realistlikum viis teise vormi abil dokumendi ehtsust hinnata.

Laenuvõtja vastutus

Kindlasti ei tasu isegi mainida, et võlausaldaja petmine ei ole parim väljapääs olukorrast. Kui kontrolli tulemusena selgub, et laenuvõtja üritas raha saada võltsitud dokumendi abil, siis parimal juhul keeldutakse talle laenu andmisest ja tema andmed kantakse musta nimekirja, misjärel see enam ei lähe võimalik võtta laenu konkreetsest pangast.

Halvimal juhul võib pank võtta ühendust õiguskaitseorganitega ja esitada avalduse oma potentsiaalse laenuvõtja vastu. Tõsi, olulist karistust laenaja 2. üksikisiku tulumaksu võltsimise eest ei saa, kuna pangal on raske tõestada, et ta üritas laenu võtta tagasimaksmata jätmise eesmärgil.

Tähtis! Kui laen on juba välja antud võltsitud dokumendiga ja laenuvõtja on selle eest tasumise lõpetanud, saab laenuvõtjat kriminaalkoodeksi artikli 165 "Pettus" alusel vastutusele võtta.

Seega, kas pank saab 2-NDFL-i sertifikaati kontrollida? Muidugi saab. Sellise teabe edastamine ainult otse riigiasutuste kaudu on keelatud. Aga kui me räägime suurtest laenudest, näiteks hüpoteeklaenud, siis pangatöötajad on potentsiaalse laenuvõtja kontrollimisel äärmiselt vastutustundlikud, nad kontrollivad kogu esitatud teavet, sealhulgas tööandja kaudu, kuid kui laenusumma on väike, siis kontrollimine on ilmselt tehtud visuaalse kontrolliga.

Riigilõivude tasumine pangaautomaadi kaudu Kuidas muuta mobiilipanga tariif täisväärtuslikust säästlikuks