Abi Tele2-st, tariifid, küsimused

Äsja abiellunud inimesed on kõige rohkem mures oma eluaseme küsimuse pärast. Nende jaoks on väga pakiline probleem, kuidas täna hüpoteeki saada. eramaja noor pere.

Selle laenuvõtjate kategooria jaoks mõeldud eriprogrammide tulekuga on oma ruutmeetrite soetamine muutunud palju lihtsamaks, kuna neile pakutakse atraktiivsemaid tingimusi.

Noorele perele, kes plaanib eramaja ehitamiseks hüpoteeklaenu võtta, on saadaval:

• Föderaalne programm (osariik). Pered saavad sotsiaalmakseid - lastetute inimeste puhul vähemalt 30% eluaseme maksumusest, ühe või enama lapse, üksikvanemaga perede puhul 35%.
• Pangaprogrammid. Soodustingimused.

Nooreks pereks loetakse seda ühiskonnaüksust, kus kumbki abikaasa (või üks vanem üksikvanemaga peres) ei ole vanem kui 35 aastat (toetuse taotlejate nimekirja kandmise hetkel).

Sotsiaalmakse sees föderaalne programm on tasuta ja seda kasutatakse järgmistel eesmärkidel:

• Laenu taotlemisel esimese osamakse tasumine. Täna on võimalik saada laenu ka oma kodu jaoks ilma registreerimise etapis isiklikke vahendeid deponeerimata. Sellised programmid on esitatud selles artiklis.
• Ehituslepingu hinna tasumine
• Maksete tegemine põhiosa ja intressi tagasimaksmiseks. Rohkem infot kohta ennetähtaegne tagasimaksmine kodulaenud leiate sellest ülevaatest.

Selles programmis osalemiseks vajate:

• Hankige oma elamispinda vajava pere staatus
• Osalege föderaalses sihtprogrammis "Eluase"
• Saate tõendi, mis kinnitab teie õigust toetustele.

Laenu taotlemiseks peate oma sissetuleku dokumentaalselt tõendama ning see peab olema stabiilne ja korralik. Sellest artiklist saate teada, kui suurest sissetulekust piisab kodu laenuga ostmiseks. Mõned finantsasutused nõuavad ka käendajaid.

Populaarseimate pankade hulgas, kes annavad noortele peredele eramaja ehitamiseks soodustingimustel laenu, on Sberbank ja Rosselkhozbank.

Sberbank võtab sellise laenu taotlusi vastu järgmistel juhtudel:

• peredest, kus abikaasad on üle 21-aastased ja alla 35-aastased.
• potentsiaalne laenuvõtja töötab viimane koht kokku üle 6 kuu staaži viimase 5 aasta jooksul – rohkem kui 12 kuud.
• kaaslaenajateks võivad olla abikaasa, mehe või naise vanemad (kokku mitte rohkem kui 6 kaaslaenajat).
• laenatud vahendeid antakse mitmes osas. Lapse sünni puhul on perel võimalik kasutada põhivõla tasumise ajatamist või pikendada laenutähtaega.
• Pank aktsepteerib sissemakse tasumiseks rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid. Selle võimaluse kohta saate rohkem lugeda.

Rosselkhozbanki tingimused on järgmised:

• Vähemalt üks abikaasadest peab olema alla 35-aastane.
• Töökogemus viimasel kohal on vähemalt 4 kuud, kokku töökogemus vähemalt 1 aasta viimase 5 aasta jooksul.
• Teie abikaasast saab automaatselt kaaslaenaja. Kokku saate meelitada mitte rohkem kui 3 inimest.
• Lapse sünni korral lükatakse põhivõla tasumine edasi 3 aastat.

Kuidas noorele perele eluasemelaenu võtta, saad juba täna lugeda.

Ka noored pered pöörduvad üsna sageli:

• VTB 24
• ICD
• Raiffeisenbank

Võite aastaid föderaaltoetuste saamiseks järjekorras oodata või teile pakutakse mõnesse äärealasse maja ehitada. Seetõttu on eelistatav võimalus võtta eramajale tasuv hüpoteek mõnest soodustingimustel eriprogramme pakkuvast pangast. Samuti soovitame teil end kurssi viia

Juba mitu aastat on ellu viidud valitsuse programm, mille eesmärk on aidata noortel peredel eluaset soetada.

Noored pered, kes vajavad teatud tingimustel oma eluaset, võivad loota sotsiaalsele hüpoteegile, mille programmid töötatakse välja föderaalsel tasandil ja mida rakendatakse peaaegu kõigis Vene Föderatsiooni subjektides.

Lisaks Sberbank ja paljud kommertspangad arendavad sotsiaalseid hüpoteeklaenude programme noortele peredele alandatud laenuintresside ja (või) muude soodustingimustega.

Sotsiaalsete hüpoteeklaenude jaoks on praegu kolm võimalust:

1. Kui riigile kuuluvaid elamukortereid müüakse laenuga erisoodushinnaga;
2. Kui Venemaa kodanike sooduskategooriatele, sealhulgas noortele peredele, antakse riiklik toetus, et maksta teatud osa ostetud eluaseme maksumusest;
3. Kui valitsus subsideerib hüpoteeklaenu intressimäära.

Neid kasutatakse erinevates Venemaa piirkondades erinevat tüüpi sotsiaalne hüpoteek. Tavaliselt rakendavad seda programmi piirkondlikud ametiasutused ühekordne makse, maksta puudustkannatavatele kodanikele 30-50% korteri eeldatavast maksumusest või anda noortele peredele eluaseme soetamiseks intressivaba sihtlaenu.

Täpsemat teavet piirkondlike programmide tingimuste kohta leiate igast konkreetsest piirkonnast, kus noor pere elab.

Selleks tuleb pöörduda noore pere elukohajärgses omavalitsuses eluaseme reguleerimist teostava vallaorgani poole.

Riikliku programmi raames sotsiaalse hüpoteegi saamise tingimused

Riiklikus programmis saavad osaleda:

• noored pered, kus kummagi abikaasa vanus ei ületa 35 aastat;
• üksikvanemaga pered, kus on üks vanem kuni 35 aastat ja laps (lapsed).

Lisaks peavad noorte perede riikliku programmi raames sotsiaalse hüpoteegi saamiseks olema täidetud järgmised tingimused:

• noor pere peab vajama eluaset ja olema volitatud asutuses elamispinna vajajana registreeritud. Riik toetab noori peresid, kui nad omandavad oma esimese isikliku kodu (ehk perel ei ole eluaset) või kui on vaja parandada praeguseid mittevastavaid elamistingimusi. osariigi standardid ja standardid;
• pereliikmetel peab olema kogutulu, mis on kinnitatud asjakohaste dokumentidega, mis võimaldab tasuda ostetud eluaseme eest puudujääva osa või võtta hüpoteeklaenu ning seejärel sooritada korteriostuga seotud makseid, mis ei ole kaetud riigi dotatsiooniga;
• uus eluase ei tohiks ületada teatud kehtestatud standardite pindala õigusaktid riik, nimelt: 2-liikmelisele noorele perele - 42 ruutmeetrit; kolme- või enamaliikmelisele perele – 18 ruutmeetrit igaühele.

Vene Föderatsiooni konkreetse subjekti tasandil võivad sotsiaalsete hüpoteekide osalejatele kehtida muud nõuded. Lisaks võivad teatud nõuded noortele peredele kehtestada ka pangad, kellega omavalitsused ja omavalitsused koostööd teevad. valitsusorganid hüpoteeklaenu väljastamise ja riikliku sotsiaalhüpoteeklaenu programmi elluviimise kohta.

Paljude pankade nõuded hüpoteeklaenu võtjatele võivad olla seotud registreerimisega, Venemaa kodakondsusega, ühes kohas töötamise pikkusega, kogu töökogemuse pikkusega jne.

Enamasti on kodule hüpoteeklaenu võtvatel noortel peredel kohustus sõlmida omal kulul ka kohustuslik hüpoteegikindlustus. Seetõttu on parem kohe pöörduda pädeva asutuse poole ja uurida kõiki sotsiaalse hüpoteegi saamise tingimusi.

Noorte perede riikliku programmi raames saab sotsiaalmakseid kulutada:

• valmis eluaseme ostmine;
• oma elamu ehitamine;
• aastal korteri eest viimase (viimase) makse tegemine ühiskonna ehitamine, mis võimaldab registreerida pereliikmete omandiõigused sellele korterile;
• hüpoteeklaenu sissemakse;
• eluasemelaenu võla põhiosa tasumine, kui hüpoteeklaen on välja antud enne noorte perede riikliku programmi "Taskukohane eluase" algust, see tähendab enne 1. jaanuari 2011.

Sotsiaalset hüpoteeki saab kasutada eluaseme soetamiseks koos riikliku programmiga “Sünnituskapital”.

Sotsiaalse hüpoteegi võtmise kord

Riiklikus programmis osalemiseks ja kõigile selle programmi tingimustele vastava noore pere eluaseme ostmiseks sotsiaalse hüpoteegi saamiseks peate võtma ühendust volitatud munitsipaalasutusega. Tavaliselt on vaja järgmisi dokumente:

• avaldus;
• tuvastamine;
• väljavõte perekonna praeguse elukoha majaraamatust;
• tõend, mis kinnitab, et perel ei ole kommunaalmaksete võlgnevusi;
• dokumendid, mis kinnitavad selle eluaseme omandiõigust, kus noor pere elab (kui eluase on olemas), ja dokumentide koopiad. Kui pere elab korteris sotsiaalne töölevõtmine– peate esitama sotsiaalüürilepingu koopia;
• teatis, mis kinnitab elamispinda või parandatud elamistingimusi vajavate noorte perede registreerimist;
• kõigi laste sünnitunnistused;
• tõend, mis kinnitab abikaasade vahelist abielu;
• koopiaid tööraamatud, mis on kinnitatud tööandja personaliosakonna poolt;
• töötõend (vormil 2NDFL);
• tõendid, mis kinnitavad vara olemasolu või puudumist pereliikmete seas;
• lahutustunnistus või kinnitus, et isik ei ole abielus - üksikvanemaga peredele.

Esitatud dokumentide loetelu on ligikaudne. Iga Vene Föderatsiooni piirkond seab sotsiaalse hüpoteegi saamiseks esitatavatele dokumentidele oma nõuded.

Pärast dokumentide vastuvõtu registreerimist kontrollib eluaseme jaotamise valdkonna sotsiaalprogramme ellu viiv vallaasutus, kas taotlejad vastavad kõigile noorte perede riikliku programmi nõuetele ning saadab kirjaliku teate selles programmis osalemisest keeldumise või loa andmise kohta.

Tavaliselt võtab dokumentide läbivaatamine aega umbes kaks nädalat. Seejärel koostab linnavalitsus sotsiaalprogrammis "Noor pere 2011-2015" osalejaks tunnistatud noorte perede nimekirja ja edastab selle Venemaa Föderatsiooni piirkondlikule valitsusele, kus koostatakse taotlus noorele perele eraldamiseks. vajab eluaset, eelarvevahenditest.

Kuna eelarvevahendeid eraldatakse, väljastab taotlejate elukohajärgses vallas elamumajanduse reguleerimist teostav vallaorgan programmis osalejatele eritunnistuse.

Noor pere saab riigilt saadavat toetust kasutada ainult rangelt sihtotstarbeliselt., näiteks kodu ostmiseks võetava hüpoteegi sissemakse eest.

IN kaasaegne elu Noored seisavad silmitsi paljude probleemidega, millest kõige valusam on isikliku eluaseme soetamine. See kehtib eriti noorte perede kohta, kes on aastaid sunnitud kinnisvara üürima.

Ainus reaalne variant eluasemeprobleemi lahendamine on noorte perede abistamisele suunatud riiklik sotsiaalprogramm. Selle ametlik nimi on "Taskukohane eluase noortele peredele". Programm on tegutsenud üle riigi juba mitu aastat ja annab kodanikele võimaluse soetada valitsuse toetuse abil kinnisvara. Selle olemus on subsiidiumi väljastamine, mis võimaldab teil saada soodushüpoteeklaenu. Lisaks saab valitsus aidata tasuda hüpoteeklaenu. Programmis osalejatele on võimalik maksta hüvitist kuni 40% vara hinnast.

Kellel on õigus programmi kasutada?

Programmis võivad osalejad olla kodanikud, kelle suhtes kehtivad mitmed riigi valitsuse sätestatud tingimused. Siin on peamised tingimused:

- pereliikmete vanus ei ületa 35 aastat, kuid ei tohiks olla alla 21 aasta. Tasub teada, et vanusepiirang kehtib ka üksikvanemaga peredele;

— noor pere on elamistingimuste parandamist vajavate inimeste nimekirjas;

- ostetud eluruumi pindala ei ületa 42 m2, kui peres on ainult kaks inimest. Laste olemasolul peaks igal pereliikmel olema 18 m2.

Noore pere soodushüpoteek võib saada "päästerõngaks", mis võimaldab teil kodu ostmisel oluliselt raha säästa.

Tasub rõhutada, et see valitsusprogramm ei ole madala sissetulekuga peredele kättesaadav. Põhjuseks on piisava pere sissetuleku puudumine, mis on soodushüpoteegi saamise üks peamisi tingimusi. Madala sissetulekuga pere ei saa laenumakseid pakkuda, mis tähendab, et ei saa testitakse purk.

Kuidas saada riiklikus programmis osalejaks?

Programmis osalemiseks sobiv noor pere peab saama spetsiaalse tunnistuse, mis seda fakti kinnitab. Tõendi väljastavad valitsusasutused 15 päeva jooksul pärast dokumentide esitamist.

Nõutavate paberite loetelu:

• abielutunnistuse koopia;
• kaks tahteavaldust valitsusprogrammis osalemiseks;
• tõend selle kohta, et pere on eluaseme ootejärjekorras;
• alla 18-aastaste pereliikmete passide koopiad;
• lapse(de) sünnitunnistuse koopia.

Mõnel juhul võib olla vaja täiendavat paberitööd, nimelt:

• hüpoteeklaenulepingu koopia;
• ostetud eluaseme omandiõigust reguleerivate dokumentide koopiad;
• pangaasutuse tõend hüpoteeklaenu võla suuruse kohta.

Pärast eluasemetunnistuse saamist peate minema panka, mis osaleb sotsiaalprojektis "Taskukohane eluase noortele peredele". Dokumendile tuleb lisada vastav avaldus.

Hüpoteeklaenuprogrammis osalevad järgmised kodumaised pangandusasutused:

1. Sberbank.
2. Rosselhozbank.
3. Moskva Pank.
4. VTB 24.
5. Pervomaiski.
6. Gazprombank ja teised.

Panga ja sobiva eluaseme valikul saavad abiks olla Eluasemelaenu Ameti (AHML) töötajad.

Pangaga ühenduse võtmisel avatakse ühele pereliikmele spetsiaalne konto, millele laekub raha riigieelarvest.

Milliseid dokumente pank nõuab?

Igal pangaasutusel on oma nimekiri dokumentidest, mida on vaja hüpoteeklaenu taotlemisel hüvitiste saamiseks. Enamikus pankades on see nimekiri aga peaaegu sama.

1. Kahe abikaasa passide originaalid ja koopiad. Riikliku programmi tingimuste kohaselt vastutavad mõlemad abikaasad, seega on vaja esitada täpselt kaks isikut tõendavat dokumenti.
2. Abielutunnistuse või mittetäielikku perekonda tõendava dokumendi originaal ja koopia.
3. Kahe abikaasa haridust tõendavad dokumendid.
4. Abikaasade töölepingute/lepingute koopiad.
5. Abikaasade töödokumentide koopiad koos tööandja allkirja ja pitseriga.
6. Sertifikaadid 2-NDFL.

Paljude pankade jaoks eelduseks hüpoteeklaenu soodustuste andmine on registreeringu olemasolu täpselt selles paikkond, milles korpus asub. Lisaks nõuavad pangad sõjaväelaseealiselt mehelt tõendit stabiilsete maksete kohta laenulepingu alusel, kui ta võetakse relvajõududesse.

Mitmed pangad on noortele peredele välja töötanud oma laenuprogrammid, milles saab kasutada rasedus- ja sünnituskapitali.

Millises pangas on soodsaimad hüpoteeklaenu tingimused?

Iga pank pakub oma laenutingimusi. Nii laenu tähtaeg kui ka intressimäärad võivad erineda. Kuid kogu noorte perede toetamise riikliku programmi kehtivusaja jooksul pakub Sberbank kõige soodsamaid tingimusi.

Sotsiaallaen Sberbankis nõuab teiste pankadega võrreldes väikseimat sissemakset, mis on 15%. Sellised tingimused on ette nähtud alaealiste lastega noortele peredele. Lastetute perede puhul tõuseb sissemakse suurus 20%-ni. Intressimäära määrab sissemakse suurus ja laenutähtaeg. Aastane miinimummäär on 12,5%. Seda saab fikseerida, kui laenulepingu tähtaeg on alla 10 aasta ja sissemakse on üle 50%. Maksimaalne intressimäär on 13,5%. See on fikseeritud, kui laen väljastatakse perioodiks 20-30 aastat ja sissemakse on 15%-30%.

Sberbanki lisahüved

Noor pere, kes taotleb Sberbankilt soodushüpoteeklaenu, võib saada täiendavaid soodustusi.

1. Makse edasilükkamine lapse sünni korral. Kehtib kuni lapse 3-aastaseks saamiseni. Väärib märkimist, et edasilükkamine on asjakohane ainult võla põhisumma puhul. Soodustatud hüpoteegi intressid tuleb tasuda vastavalt kehtestatud graafikule.
2. Viivise suurus on iga päeva eest vaid 0,5% tasumata summast.
3. Laenu ennetähtaegse tagastamise eest lisatasu ei võeta.
4. Kui üks või mõlemad abikaasad osalevad Sberbanki palgaprojektis, on võimalus saada täiendavaid boonuseid - intressimäära alandamine.

Kuidas saab sihttoetust kasutada?

Programmi “Noortele peredele taskukohane eluase” tingimused on seadusandlikul tasemel kinnitatud. Seetõttu saab riiklikke vahendeid kasutada ainult teatud eesmärkidel, nimelt:

— eluruumide soetamine;

- ehituse eest tasumine oma kodu;

— hüpoteeklaenu taotlemisel esimese osamakse tagasimaksmine;

— teatud summa hüpoteeklaenu tasumine;

- viimase makse tagasimaksmine sisse elamukooperatiiv, mis võimaldab noorel perel ametlikult saada kinnisvara omanikuks (eeldusel, et üks või mõlemad abikaasad on ühistu liikmed).

Väärib märkimist, et pärast hiljutisi muudatusi riiklikus programmis ei olnud selles osalejatel enam võimalik järelturult eluasemeid osta.

järeldused

Riiklik programm “Noortele peredele taskukohane eluase” on tõhus vahend noorte eluasemeprobleemide lahendamisel. Kui noor pere elab rekonstrueeritavas majas, lagunevas majas või igal pereliikmel on elamispinda alla 15 m2, saavad vastvalminud abikaasad kõhklemata taotleda programmis osalemist riigiasutustelt. Pangast soodushüpoteeklaenu saamiseks tuleb aga täita ka teatud kriteeriume.

1. Omama stabiilset sissetulekut.
2. Olge ametlikult tööl.
3. Omama teatud töökogemust. Üldjuhul on nõutav minimaalne kogutöökogemus vähemalt kaks aastat. Samuti peate töötama ühes kohas kauem kui kuus kuud.

Kui kõik tingimused on täidetud, on programmis osalemine ja noorele perele soodustingimustel hüpoteegi saamine reaalsus.

Pärast oma sotsiaalse üksuse registreerimist hakkavad noorpaarid otsima vastuseid paljudele küsimustele. Kuidas saada noorele perele hüpoteeklaen, on üks pakilisemaid küsimusi. Kuid see pole keeruline, kui teate kõiki protsessi üksikasju.

Kuidas saada korter noorele perele hüpoteegi jaoks

Abiellujate sotsiaaltoetus sätestati seadusandlikul tasandil juba 1998. aastal hüpoteeklaenu seaduses. Lühidalt rääkides sellest, kuidas noorele perele soodushüpoteegi saada, kuuluvad hüpoteeklaenu eluaseme pakkumise föderaalse programmi alla järgmised pered:

• iga pereliige ei ole vanem kui 35 aastat;
• nad vajavad eluaset objektiivsetel põhjustel;
• vähemalt üks pereliikmetest on Vene Föderatsiooni kodanik;
• perel on igakuine sissetulek, mis ületab potentsiaalse hüpoteeklaenu makse.

Kui pere vastab kõigile neile nõuetele, saab ta tõendi, mille järgi antakse vajalik toetus. Pärast seda algab sobivaimate tingimustega panga valimise protsess.

Eluasemetoetust võivad saada ka üksikvanemaga pered, st ühe või mitme lapse isa või ema, kui kõik muud tingimused on täidetud.

Hoolimata asjaolust, et noorte perede hüpoteegimaksete intressimäärade arvutamisel kasutatakse juba miinimumväärtusi, erinevad pangad need võivad kõikuda. Seega on mõistlik kõiki ettepanekuid hoolikalt uurida. Ja intressimäär ei ole ainuke argument ühe või teise panga valimise kasuks. Laenusumma, tähtaeg, sissemakse – kõik üksikasjad eelnevalt hoolikalt läbi mõeldes võid oluliselt võita summas, mis lõpuks tasuda tuleb.

Eriti tähelepanuväärne on "staatuse" saamine, mis näitab, et noor pere vajab tõesti oma eluaset. See ei tähenda tingimata selle täielikku puudumist noorpaaride puhul, vaid ka järgmisi tingimusi:

• elamispind ei vasta standarditele;
• perekond elab samas ühiskorteris isikuga, kelle haigus muudab selle elamise võimatuks;
• korteri või maja pindala on väiksem kui piirkondlikud standardid.

Sissemaks on väljapääs neile, kes toetustele ei kvalifitseeru. See võib ulatuda 20%-ni kogu ostuhinnast, seega kui noorel perel on oma säästud või kinnisvara, mida saab tagatiseks kasutada, pole toetus nii vajalik. Hea krediidiajalugu, kõrge ja stabiilne sissetulek, aga ka laste olemasolu peres on täiendavad argumendid noorpaaride kasuks.

Eluaseme ostmine, mis võib olla kas korter või maja, peab toimuma panga osalusel. See on vajalik selleks, et tagada panga kindlustunne, et kui laenuvõtjad ei täida oma kohustusi, siis kahjud hüvitatakse. See reegel kehtib ka osaliselt toetustega ostetud eluaseme võla tagasimaksmisel.

Mida on vaja noorele perele hüpoteegi saamiseks: dokumentide kogumine

Loetelu, mida noor pere korteri hüpoteeklaenuks vajab, sisaldab standardset dokumentide komplekti:

• hüpoteegi taotlus;
• mõlema abikaasa passid, samuti nende laste sünnitunnistused;
• abielutunnistus (ei ole vajalik üksikvanemaga peredele);
• sissetulekutõendid;
• otse tõendi hüpoteegitoetuse saamiseks.

See nimekiri on kohustuslik, kuid pank võib seda nõuda lisadokumendid. Millised neist sõltuvad panga valikust, nii et enne paberite kogumist on parem konsulteerida krediidispetsialistidega, kes räägivad noorele perele üksikasjalikult.

Noorele perele soodustingimustel hüpoteeklaenu võtmine on suhteliselt kiire protseduur. Toetuse saamise õigust andva tõendi kehtivusaeg on 7 kuud.

Lapse sünd ja hüpoteek

Lapse sünd annab eluasemelaenu otsivale perele olulise boonuse. Kui lastetul perel on õigus saada 30% eluaseme arvestuslikust maksumusest, siis laps lisab sellele summale 5%. Protsent ei sõltu laste arvust ja on alati võrdne viiega. Kuid see pole veel kõik.

Kui kaheliikmelise pere jaoks on seaduse järgi arvestatud eluruumi üldpind 42 ruutmeetrit, siis suurema arvu pereliikmete puhul arvestatakse seda 18 ruutmeetri alusel. . iga inimese jaoks.

Rasedus- ja sünnituskapital annab täiendava eelise. Vanematel on õigus kulutada oma teise ja järgmiste laste sünniks eraldatud raha hüpoteeklaenu tasumiseks, samuti sissemakseks. Sel juhul tuleks lapsega noorel perel hüpoteeklaenu taotlemisel lisada tõend rasedus- ja sünnituskapitali laekumise kohta, samuti pensionifondi tõend, mis tõendab ema konto jääki. Pank.

Rasedus- ja sünnituskapitali vahenditest tasutud eluaseme maksumuse osas maksusoodustuse praktika ei kehti.

Erinevad pangad pakuvad lastega peredele erinevaid soodustusi, mille hulka võivad kuuluda:

• põhiosa tagasimaksmise edasilükkamine;
• intressimäära alandamine;
• sissemakse vähendamine;
• laenutähtaja pikendamine.

Mida on vaja teada noorele perele hüpoteeklaenu taotlemisel

Selleks, et mitte keelduda osalemast föderaalses või ühes hüpoteegipanga programmis, peate esitama ainult usaldusväärset teavet. Kogu infot kontrollitakse hoolikalt ning lahknevused tõega lükkavad kodu ostmist oluliselt edasi.

Samuti tuleb meeles pidada, et kuigi eluase kuulub laenuvõtjatele, on see kogu võla tagasimaksmise ajaks pangale panditud. See on piisav garantii kaotuse vastu. Kuid noore pere jaoks tähendab see mõningaid ebamugavusi. Korterit ei saa müüa, vahetada ega välja üürida ilma panga teadmata. Seda saab teha ainult vastava loa hankimisel.

Panga tagatiseks korteri registreerimine ei tohiks potentsiaalseid laenuvõtjaid hirmutada. Nad saavad elamispinnale registreerida kõik pereliikmed ja pärast viimase osamakse tasumist loobub pank täielikult kõigist õigustest eluasemele.

Panga ja hüpoteeklaenu võtja suhe vormistatakse dokumendiga, mida nimetatakse hüpoteegiks. See täpsustab kõik laenu tingimused. Lisaks sellele, et hüpoteegiga ostetud eluaset ei ole võimalik täielikult võõrandada, võib hüpoteegi võimalikuks ebamugavuseks olla selle ülekandmine teise panka. See võib juhtuda näiteks siis, kui pank, kus laen võeti, läheb pankrotti. Sel juhul tuleb hüpoteegimaksed tasuda hüpoteegi saanud panka. Laenuvõtjad on kaitstud föderaalseadus hüpoteegi kohta, mistõttu maksesummad jäävad samaks.

Hüpoteeklaenukulude lisarida on elu- ja varakindlustus. Seda tuleks arvestada tulevaste kulude arvutamisel kodu ette ostmisel. Mõnel juhul võib pank nõuda hüpoteeklaenule tagatist.

Ärge unustage trahve, mida määratakse igakuiste sissemaksete hilinemise korral. Keegi pole kaitstud rahaliste probleemide eest, millest kõige levinum on töökaotus, seega tuleb isegi sellist pessimistlikku prognoosi arvestada hüpoteeklaenu võtmiseks ettevalmistamise etapis. Fakt on see, et erinevad pangad võtavad hilinenud maksete eest erineva intressimääraga trahve. Kui sissemakse tähtaeg oli alla 30 päeva, jääb trahvi suurus vahemikku 0,1–1% sissemakse summast. Pikema hilinemise korral trahv suureneb.

Rahahädadest tulenevaid tarbetuid kulutusi saad vältida, kui taotled võlgade ümberkujundamist või krediidipuhkust.

Hüpoteek on lihtne

Teades, kui tulus on noorele perele hüpoteeklaenu võtta, saate seda teha ilma asjatuteta närvipinge ja aja raiskamine. Peaasi, et ärge kartke konsulteerida spetsialistidega. Seadusandlus hüpoteeklaenu valdkonnas muutub igal aastal stabiilselt laenuvõtjate kasuks, seega on igal noorel perel kõik võimalused saada soodsatel tingimustel hüpoteek.

Milline on noorte perede laenu saamise kord? Kellel on õigus saada 2018. aastal noore pere sotsiaalne hüpoteek? Kes saab aidata noortel peredel hüpoteeklaenu hankida ja tagasi maksta?

Tere, kallid veebiajakirja HeatherBeaver lugejad! Denis Kuderin tervitab teid.

Jätkame hüpoteeklaenude teemat. Uus artikkel pühendatud noorte perede hüpoteeklaenudele.

Selle teema asjakohasus on ilmne: noored, nagu ükski teine ​​ühiskonna segment, vajavad täielikku ja mugav ruum eluks.

Niisiis, alustame!

1. Kuidas toimib föderaalne programm “Noor pere”.

Noortele peredele, kellel puudub oma elamispind eluaseme probleem on väga asjakohane: inimesed, kes on otsustanud oma saatuse igaveseks siduda, vajavad eriti kiiresti eraldatud ja mugavat ruumi viljakaks ja õnnelikuks eluks.

IN kaasaegne Venemaa Noortel ühiskonnaliikmetel ei ole palju võimalusi oma eluaseme soetamiseks. Korteri ostmiseks või maja ehitamiseks on peaaegu võimatu raha säästa.

Põhjuseid on palju - hinnatase (ka korterite endi puhul), majanduslik ebastabiilsus, inflatsioon ja rubla devalveerimine.

Enamikus riigi- ja äriettevõtetes pakutakse noortele kogemusteta spetsialistidele tavaliselt väga madalat palka, millest alati ei piisa isegi äraelamiseks.

Sellistes oludes on noortel peredel jäänud vaid mõned võimalused oma elamispinna soetamiseks. Täpsemalt, tõeline viis ainult üks - osta korter või maja, kasutades hüpoteeklaenu.

Saidil on üksikasjalik ülevaade selle toimimisest.

Programm "Noor pere" - abi elutingimuste parandamisel

Hüpoteeklaenudel on palju negatiivseid külgi - kõrged intressimäärad enamikus Venemaa pankades, karmid lepingutingimused, mille kohaselt kohaldatakse laenuvõtjatele rahalisi trahve maksete viivitamise eest, ja tohutud enammaksed kogu laenuperioodi jooksul.

Kuid on ka positiivseid külgi:

• võimalus soetada oma kodu just nüüd, mitte pärast aastakümnete pikkust säästmist ja säästmist;
• suur valik hüpoteeklaenuprogramme pankades;
• soodustingimuste olemasolu noortele peredele.

Vaatame viimast punkti lähemalt. Abielluvatele noortele on kasulik teada, et nad saavad noorte perede abistamiseks föderaalprogrammi raames soodushüpoteeklaenu.

Algatust nimetatakse " Noor pere". Programmis osalejatel on õigus eluaseme soetamisel kasutada riigi tasuta toetust ja saada toetusi, sh hüpoteeklaenu.

Me ei räägi korterite ja majade täismaksmisest riigi poolt. See tähendab märkimisväärset materiaalset toetust teatud summa piires. Selle summa kulutamiseks otsustavad noored ise.

Rahalisi toetusi saab saada:

• ühekordseks kinnisvara ostuks;
• hüpoteeklaenu tasumiseks;
• ehitamiseks.

Projekt asendas sarnast programmi, mis töötas aastatel 2005–2015 ja kandis nime “ Soodne eluase noorele perele».

Programm töötab eeldatavasti kuni 2020. aastani – sel perioodil saavad kõik projekti tingimustele vastavad föderaaleelarve vahendeid ja riigi toetust kasutada.

Lisaks on Vene Föderatsiooni piirkondadel ja üksustel noortele peredele oma programmid, mis võimaldavad neil kasutada ühekordseid võimalusi. rahalised hüvitised ja õigusabi hüpoteeklaenu saamisel.

Pangad on omakorda vastutulelikud ka noortele peredele. Kommertsfinantsasutuste abi pole kunagi huvita, kuid sellest saavad kasu ka noored abikaasad.

Peredele, kus mees ja naine ei ole vanemad kui 35 aastat, pakuvad pangad järgmisi soodustusi:

• alandatud intressimäärad;
• minimaalne sissemakse või selle puudumine;
• maksete edasilükkamine ilma karistusi määramata.

Hüpoteek koos kõigi oma puudustega on siiski mõistlikum ja kasumlik variant kui kodu üürimine.

Kui valida üürikodu eest maksmise ja laenu vahel, võtab viimane lõpuks ära vähem vahendeid ja lisaks võimaldab teil osta eluase, mis pärast kõiki makseid saab täielikult teie omaks.

Üürikorter ei saa kunagi sinu omaks, lisaks võivad omanikud igal ajal paluda elamispinna vabastamist.

2. Kes saavad taotleda sotsiaaltoetust

Sotsiaalse hüpoteegi kasutamiseks peavad noored osalema programmis Noor Pered.

Seda on väga lihtne teha - peate esitama linnaosavalitsusele avalduse ja esitama selle organisatsiooni töötajatele vajaliku dokumendipaketi. Taotlus peab sisaldama põhjendust teie soovile saada programmis osalejaks.

Noorte perede elutingimuste parandamise valitsuse programmide elluviimisega tegeleb organisatsioon nimega AHML – eluaseme hüpoteeklaenuagentuur. Selle kontori filiaalid on kõigis Vene Föderatsiooni moodustavates üksustes.

Abikaasad, kelle vanus ei ületa 35 aastat, saavad kandideerida programmi liikmeks. Muide, programmiga liitumiseks pole üldse vaja lapsi saada.

Riigiabi taotlemise põhjused:

• eluase, milles abikaasad praegu elavad, ei ole piisava ruumiga täisväärtuslik elamu;
• eluase ei kuulu abikaasadele, vaid on ajutiselt üüritud;
• taotlejad elavad kommunaalkorteris koos haige kodaniku või kodanikega;
• Noorel perel on oma säästud, millest ei piisa eluasemelaenu makseks.

Pankadel on noortele peredele laenu andmisel veidi erinevad tingimused. Näiteks Sberbank võtab arvesse abikaasade koguvanust. Kui ta ei ületa 70 aastat, loetakse perekond nooreks.

Näide

Smirnovite peres on abikaasa Ivan 39-aastane, naine Olga 30-aastane. Sberbanki reeglite järgi kuulub perekond kategooriasse "noored" ja võib saada soodushüpoteeklaenu, kui see vastab kõigile teistele tingimustele.

Muud nõuded äriorganisatsioonidele:

• perel on püsiv igakuine sissetulek, mille suurus on vähemalt kahekordne regulaarsete laenumaksete summa;
• ametlik töötamine;
• Mõlema abikaasa töökogemus viimasel teenistuskohal on vähemalt kuus kuud;
• registreerimine piirkonnas, kus korter osteti teatud ajaks.

Veel üks nüanss: kui mehel on vaja eluasemelaenu maksmise ajal sõjaväkke minna, peab pere esitama pangale tõendid, et selle perioodi sissetulek võimaldab tal jätkata igakuised maksed samas mahus.

Lugege selle kohta üksikasjalikku materjali eraldi väljaandest.

3. Kuidas osta hüpoteegiga kodu noorele perele - protseduur

Mitte kõik pangad ei paku noortele peredele soodustingimusi, kuid enamikus Venemaa linnades on sellised asutused.

Noorte perede hüpoteegi saamiseks toimingute algoritm on järgmine:

1. Abikaasa osalevad Noorte Pere programmis ja saavad tunnistuse.
2. Abikaasad leiavad hüvitisi ja toetusi arvestades endale igati sobiva eluaseme, sealhulgas hinna.
3. Koostatakse dokumente, mis nõuavad finantseerimisasutus.
4. Paar leiab panga, mis pakub soodusprogramme.
5. Koostatakse laenuleping ja ostu-müügileping.

Nüüd iga sammu kohta - üksikasjalikult.

Samm 1. Osalemine riiklikes toetusprogrammides

Hüpoteeklaenu võimalikult kasumlikuks võtmiseks peate proovima liituda föderaalprogrammis või sarnase fookusega piirkondlikes projektides osalejate ridadega.

Programmis “Noor pere” osalemine ei garanteeri rahalist abi riigilt, kuid annab loomulikult reaalse võimaluse seda saada.

Osalevatele peredele antakse esmalt koht toetuste saamiseks ja seejärel tunnistus, mis võimaldab neil eluasemevajaduste katmiseks saada valitsuse toetusi. Raha saab kasutada maja ehitamiseks või järelturult korteri ostmiseks.

Kuid meid huvitab veel üks võimalus vahendite kasutamiseks - kasutada neid hüpoteeklaenu sissemaksena.

Föderaaleelarve varade realiseerimise mehhanism on sarnane rasedus- ja sünnituskapitali vahendite kasutamise mehhanismiga. Sularaha ei väljastata ka isiklikult ja seda saab pangakontole kanda ainult riigiasutuste loal.

Selle hankimise kohta on saidil eraldi artikkel.

Kasutamine avalikest vahenditest hüpoteeklaenu taotlemisel võimaldab see võtta soodsatel tingimustel laenu ja kiiresti võlgnevuse finantsettevõttele tagasi maksta.

Kui on võimalik kasutada riigiabi, seda tasub kindlasti teha. Ükskõik kui minimaalne eelarveabi teile tundub, säästab see pere raha ja suunab need muudesse pakilistesse vajadustesse.

Samm 2. Kinnisvara valimine

Millest peaksid pereinimesed kinnisvara valikul juhinduma? Ennekõike kaadrid korterist või majast. Varem või hiljem sünnivad enamus peredes lapsed, seega tasuks täiendusega eelnevalt arvestada.

Ideaalne variant, mida riik julgustab, on kahetoaline korter täiustatud planeering uues hoones. Kui sissetulek võimaldab valida avarama korteri, ei keela keegi seda teha, kuid hüpoteegi summa läheb loomulikult suuremaks.

Aeg-ajalt korraldavad pangaasutused koos arendajatega (nende partneritega) kampaaniaid, mille raames müüakse kortereid uutes majades tingimustel, mis on eriti atraktiivsed noortele peredele.

Kui jälgite selliseid sündmusi finantsasutuste veebisaitidel, on võimalus leida veelgi tulusam variant kui riigi toel laenamine.

Samm 3. Dokumentide koostamine

Igal pangal on lepingu sõlmimiseks omad tingimused. Eelnevalt täitmist ja vormistamist vajavate dokumentide loetelu on aga igal pool ligikaudu sama.

Tõenäoliselt nõutakse teilt:

• passide originaalid ja koopiad;
• abielutunnistus;
• elukohas (viibimiskohas) registreerimist kinnitav dokument;
• haridust tõendavad dokumendid;
• laste sünnitunnistused (kui on lapsi);
• tööraamatu koopia;
• kopeerida tööleping, tööandja poolt kinnitatud;
• sissetulekutõendid vormil 2-NDFL (originaal);
• valitsuse toetuste tõend.

Muud dokumendid on konkreetse panga äranägemisel.

Samm 4. Panga ja programmi valimine

Riigi toetusega või ilma tuleb hüpoteek hankida kommertsfinantsasutuselt. See tähendab, et üritus nõuab laenuvõtjalt rahalisi investeeringuid.

Hea, kui algmakse või osa põhivõlast saab tasuda riigieelarve vahenditega, kui ei, siis tuleb rahulduda valitud pangaasutuse soodustustega.

Eksperdid soovitavad olla ettevaatlik ja uurida hüpoteeklaenuprogramme põhjalikult - nagu öeldakse, "suurendusklaas käes".

Mõned organisatsioonid loovad sotsiaalkrediidi pakkumisi üksnes uute klientide meelitamiseks, kuid tegelikkuses erinevad sooduslaenu ja tavalaenu tingimused vaid paberil.

Laenu andmisest keeldumise põhjused on sageli järgmised:

• ühe abikaasa stabiilse sissetuleku puudumine;
• naise rasedus- ja sünnituspuhkus;
• abikaasa vanus;
• perekonna kogusissetuleku madal tase.

Mõnes olukorras aitab see meelitada kaaslaenuvõtjaid - stabiilselt kõrge sissetulekuga abikaasa vanemaid.

Paljud pangad ei teeninda kliente, kes on piirkonnas elanud vähem kui 10 aastat.

Etapp 5. Hüpoteeklaenu lepingu täitmine

Tuletan meelde hüpoteeklaenu põhitingimusi - pank annab laenuvõtjatele raha eluaseme ostmiseks, klient ostab kinnisvara ja saab selle omanikuks.

Õigused elamispinnale piirduvad elamise ja eluaseme nõuetekohase hooldamisega. Korter jääb pangale pandiks kuni laenu täieliku tasumiseni. See tähendab, et laenusaajal ei ole õigust kinnisvara müüa ega seda ilma panga loata muuta.

Lepingus on võimalikult detailselt kirjeldatud kõik laenuvõtjate õigused ja kohustused. Enne allkirjade panemist soovitan mõlemal abikaasal seda dokumenti samm-sammult uurida. Kui tingimuste mõistmisel tekib raskusi, on parem eelnevalt pangajuhtidelt selgitusi küsida.

Keskendu:

• intressimäärad;
• kuumaksete ajakava ja kord;
• viivistasu käsitlevad lõigud.

Nagu eespool mainitud, pakuvad pangad noortele peredele nendes punktides soodustingimusi.

Samaaegselt laenulepingu allkirjastamisega või vahetult pärast seda vormistatakse eluaseme ostu/müügi dokument.

Müüjale raha ülekandmise viis lepitakse läbi individuaalselt. Kinnisvaraomanikud saavad valida, kas raha deponeerida oma pangakontole või kasutada seifi.

Vaadake kasulikku videot noorte perede pangaprogrammide kohta:

4. Sotsiaalsete hüpoteeklaenude plussid ja miinused – ekspertarvamus

Sotsiaalsete hüpoteeklaenude eelised noortele peredele on ilmsed, kuid mitte kõigil abikaasadel ja abikaasadel ei õnnestu valitsuse tegelikku abi ära kasutada. Mõned laenuvõtjad ajavad kommertspankade programmid segamini föderaalprojektidega.

Vigade vältimiseks tuleks koostööd teha ainult nende pankadega, kes on AHML-i ametlikud partnerid. Just need asutused pakuvad programme valitsuse toetusel.

Sel juhul saab föderaaleelarvest raha kasutada erineval viisil:

• sissemakse otsese tagasimaksmise kaudu;
• intressimäära subsideerimisega (alandamisega).

Kui aga kasutate "noortele" mõeldud programme teistes pankades, mis pole AHML-iga seotud, ei saa te riigi abile loota. Tõsi, mõned soodustused antakse teile ikkagi – näiteks iga-aastane maksete edasilükkamine põhisissetuleku kaotuse või lapse sünni korral.

Finantsanalüütikud ei soovita noortel peredel, kes ei saa riigilt toetusi, hüpoteeklaenu võtmisega kiirustada.

Sellele küsimusele tuleks läheneda strateegiliselt. Hüpoteeklaen võib olla tulusam võtta veidi hiljem, kui pere staatuses toimuvad muutused.

Näide

Perre sünnib laps. Mõnes Vene Föderatsiooni piirkonnas (näiteks Kamtšatkal) piisab sellest piirkondliku rasedus- ja sünnituskapitali saamiseks. Lapsetoetust saab omakorda kasutada hüpoteegi sissemaksena kohe pärast lapse sündi.

Veel rohkem võimalusi tekib pärast teise lapse sündi. Hüpoteeklaenu võtmine föderaalkapitali abil on lubatud kõigis Venemaa piirkondades.

Teine oluline küsimus– kuidas saavad finantsplaneerimise kogemuseta noored pered aru, kas nende sissetulekust piisab eluasemelaenu tasumiseks ja mugav elu kogu laenu tagasimakse perioodi jooksul?

Soovitan teil selle katse läbi viia: avage täiendatud pangakonto ja kandke sellele aasta jooksul iga kuu umbes summa, mis on võrdne hüpoteegi intresside mahaarvamistega. Arvan, et juba poole aasta pärast selgub, kas pere peab selliseid eelarvekoormusi 15-30 aastat vastu.